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珍愛個人信用記錄 警惕“徵信修復”陷阱

2022-03-17 09:29:00
來源:科技日報
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  珍愛個人信用記錄 警惕“徵信修復”陷阱

  一紙信用報告,關係著每個人和企業的金融生活,一旦出現不良記錄就可能産生房貸等貸款通不過、個人或企業信譽受損等負面影響。因此,部分資訊主體急於消除不良徵信記錄,一些不法分子趁機以“徵信修復、洗白、鏟單”“異議投訴諮詢、代理”為名招攬生意,收取高額服務費。

  花錢就能“洗白”不良徵信記錄?業內人士表示,徵信領域不存在“徵信修復”的説法,所有聲稱合法的、商業的、收費的“徵信修復”都是騙局。

  “徵信修復”騙局花樣多多騙財坑人

  湖北天門的張先生因個人疏忽發生貸款逾期,找銀行諮詢、溝通,尋求刪除不良記錄未果後,心有不甘的他在網上找到一家“徵信修復”機構,並將1萬元定金和以自己實名辦理的一張手機電話卡交給這家機構,約定事成後再付2萬元。

  隨後,這家機構以張先生的名義發起信訪投訴。中國人民銀行天門支行接到投訴後請張先生現場核實,才了解到真相。“我們跟他説,這樣做不僅花冤枉錢,還會洩露個人隱私資訊。如這家機構用他的手機卡進行電信詐騙、洗錢、冒名網貸等,還可能會被牽連。知道自己受騙後,張先生撤銷了投訴。”中國人民銀行天門支行徵信工作人員説。

  記者在中國裁判文書網搜索發現,有關“徵信修復”的騙局比比皆是:不法分子聲稱花錢就能修復人民銀行徵信中心信用報告,有的收取高額費用後失聯,有的教唆個人用“非惡意逾期”理由無理申訴,或運用虛假材料等非法手段以圖修改不良資訊,通常修改失敗後不退款或失聯。所謂“徵信修復”機構的業務大多是材料造假、偽造證明、惡意投訴、欺騙銀行。

  武漢市反電詐中心、中國人民銀行武漢分行營業部近日聯合揭露了5種常見的“徵信修復”騙局。除了直接針對普通失信主體的詐騙外,還有針對創業、就業人群失信群體的“信用培訓考證”詐騙,針對創業人群的“徵信加盟代理”詐騙,針對網購網貸群體、冒充客服人員或金融機構工作人員的“賬戶異常”詐騙和“登出貸款”詐騙。

  中國人民銀行武漢分行徵信管理處副處長唐德鑫説,個人、企業有信用卡或貸款逾期,未履行擔保責任,失信被執行等情形,就會産生不良徵信記錄。正確無誤的不良徵信記錄是不會刪除或更改的。

  徵信異議處置有渠道無需仲介

  其實,如果個人認為本人信用報告上的資訊有誤時,有權向徵信機構提出異議。徵信機構或銀行需進行核查和處理,有錯誤的,會及時更正。

  “當聯絡員半年多來接到了6起徵信異議諮詢,其中兩起確因個人疏漏忘了還款、且逾期時間不長,我讓客戶做了説明,上報徵信機構予以記載;其他明顯不良的進行解釋後客戶也能理解。”中國建設銀行崇陽財富廣場支行徵信異議聯絡員熊崢説。

  唐德鑫説,提出征信異議所需的資料也不複雜,個人持有效身份證件、企業法人自己或委託他人持營業執照即可辦理。

  《徵信業管理條例》規定,資訊主體認為徵信機構採集、保存、提供的資訊存在錯誤、遺漏的,有權向徵信機構或者資訊提供者提出異議,要求更正。徵信機構或資訊提供者收到徵信異議後,要對異議資訊進行核查,發現確實存在錯誤或遺漏的,應當予以更正。

  唐德鑫表示,徵信異議實質是“糾錯”,即對於錯誤或遺漏的數據進行更正或補充,而不是發生“失信行為”之後的信用重塑。無論是徵信機構還是商業銀行等資訊提供者,都不能修改、刪除信用報告上正確的徵信資訊。

  記者了解到,只有徵信資訊的報送機構才有修改許可權。目前,金融機構有嚴格的系統流程和管理要求,監控徵信查詢行為,防範內外勾結違規刪改徵信資訊。如果有些人抱著“花錢消災”的想法,希望花錢消除不良記錄,最終往往落入不法分子的圈套。

  如果信用報告上已有客觀、真實的不良資訊記錄,就要及時重建自己的信用。“出現不良資訊後應及時還款,終止不良行為,後續注意按時還款、避免逾期,保持良好的信用記錄。”唐德鑫説,有特殊情況造成不良,可申請對不良資訊做出聲明,在保存期內,徵信機構會予以記載。

[責任編輯:孫海倫]