增速下滑不良率反彈，上市銀行加快轉型，中信銀行宣稱要做“非主流”

　　0.69%！看到這個數字，你一定很難想到，這是歷來在人們眼中屬“暴利行業”的銀行的2012年增長業績。上週五，中信銀行召開2012年業績發佈會，其年報顯示，該行實現歸屬公司股東的凈利潤310.32億元，比上年微增0.69%。這是已發佈年報的10家上市銀行中利潤增長率最低的，也是多年來銀行業首個利潤接近“零增長”的。

　　多數銀行利潤增速低於20%

　　中信銀行對利潤增速超低的解釋是，去年央行的兩次降息以及該行主動增提撥備。報告期末，該行撥備覆蓋率達288.25%，比上年末提升15.94個百分點；撥貸比2.12%，比上年末提升0.50個百分點。這一比率在上市銀行中確實偏高。

　　實際上，業績增速放緩不僅僅是中信一家，記者觀察已發佈年報的多家上市銀行發現，過往比比皆是的30%以上的增速已屬少見，除了平安銀行和民生銀行仍保持這一比例之上外，大部分已落到20%以下，四大行利潤增速均創出上市以來新低，中行在四大行中增速最低，為12.2%。民生銀行業績增速在已發佈業績的上市銀行中最高，達34.54%。

　　對於銀行利潤增速降低，朱小黃表示，這是“一個利好、健康和新的風向標”。“相對於以前年度經濟高速增長，中國經濟已回歸到常態化發展的新軌道上。”

　　和業績放緩相對應的，是不良貸款率的反彈，這和業界此前的預計保持一致。中信銀行合併不良貸款率為0.74%，比上年末上升0.14個百分點；招行不良貸款率為0.61%，比年初提高0.05個百分點；民生銀行不良貸款比率為0.76%，較上年末提高0.13個百分點。不過，多數銀行都表示，不良貸款率反彈和去年長三角貸款出現較多壞賬有關，總體風險仍在可控範圍內。

　　銀行轉型已進入快車道

　　羊城晚報記者觀察銀行年報和銀行高層與媒體溝通時的表態發現，“業務結構調整、轉型”已成為熱門表述。實際上，近幾年來，銀行的轉型步伐確實在加快，並呈現出越來越鮮明的特色。

　　比如最早提出專攻小微的民生銀行，其小微業務已開始為其利潤作出貢獻，民生銀行董文標提出，未來五年還要加速轉型，戰略上堅持民營企業、小微企業和高端客戶三個基本定位不變。前不久，平安銀行也宣佈將重點向“小微”傾斜。而上述兩家銀行都不約而同地對個人業務如房貸有所“放棄”。

　　中信銀行行長朱小黃則提出要把“非主流業務”做成“主流”，不與大行正面對抗，更不會跟在它們後面跑，而是要想辦法打破趨同化僵局，建立“對公以中型為主，對私以中高端為主的‘橄欖形’客戶結構”，改變過往該行公私嚴重失衡的局面，下一步會猛攻零售業務，物理網點作為排頭兵將率先進發。