金融活水助推消費活力釋放（財經眼）

　　在海南海口市的一家咖啡店，顧客使用銀行信用卡積分兌換的優惠券進行結算。

　　李 甜攝

　　“春節檔電影，一部都沒落下！”春節假期一飽眼福的電影愛好者葛生意猶未盡，準備再看新上映的國産電影。

　　“好久沒有出遠門了，今年春節一家老小自駕遊，從嘉興南湖到淳安千島湖，風景美不勝收！”北京居民方昕翻看照片，回味沿途美景美食。

　　繁忙穿梭的人流中，消費活力不斷釋放。這其中，以餐飲、文化、旅遊、體育、家政等為代表的服務消費回暖較為迅速。數據顯示，今年春節檔電影票房達67.58億元，同比增長11.89%；春節假期，國內旅遊收入3758.43億元，同比增長30%；春節期間全國重點零售和餐飲企業銷售額同比增長了6.8%。

　　增長的數字背後，有金融活水的助力。隨著疫情防控進入新階段、穩經濟所有政策紮實落地，金融業從供需兩端協同發力，推動服務消費加快恢復。

　　發力供給側，穩住經營主體，推動服務消費加快復蘇

　　“走，到山裏過年去！”大年初二，上海IT從業者陸濤帶著全家自駕來到江蘇宜興山區，住進了當地民宿。早晨在竹林間漫步、下午扛著鋤頭上山挖筍、晚上學做紫砂壺，3天農家生活讓全家過了一個別有滋味的春節。

　　民宿老闆黃亞雲説：“所有房間客滿，餐廳平均每天接待約300人，烏米飯、冬筍、臘香腸等土特産全部脫銷。”

　　不過，黃亞雲差點就錯失了春節這波客流。“多虧了‘文旅貸’，讓我們及時完成改造、順利開張。”黃亞雲説，這兩年因為疫情影響了生意，資金週轉困難，民宿的改造裝修一拖再拖。

　　去年，中國光大銀行無錫分行為當地文旅行業量身定制了“文旅貸”，為黃亞雲這樣的民宿業主雪中送炭。

　　鄉村旅遊紅紅火火，城市消費也熱熱鬧鬧。“現在沒有空余座位，您可以先點餐。”江蘇無錫濱湖區霨霖咖啡廳內，上下兩層座無虛席。老闆湯先生説，能夠持續平穩運營，全靠江蘇銀行的“微e融”：“通過微信小程式，簡單操作幾步，很快就申請到了經營貸。”

　　“我們依託大數據、人工智慧技術開發了這款智慧金融産品，提高審批精準度，重點服務零售、餐飲等小微企業和個體工商戶。”江蘇銀行有關負責人表示，智慧審核能夠快速為經營主體提供相應的貸款額度和利率，最高可申請300萬元。

　　“雖然單次消費額不如住房、汽車等大宗消費，但服務消費種類豐富、量大面廣頻次高，也是近期消費增長的重要拉動力。”上海金融與發展實驗室主任曾剛表示，加強對受疫情衝擊較大的服務業經營主體紓困幫扶，是從供給側發力支援恢復和擴大服務消費的重要舉措。

　　今年以來，金融支援服務消費力度不斷增強。江蘇銀保監局要求各銀行機構優化信貸管理，對餐飲、住宿、文化、旅遊等服務行業企業給予融資支援，避免出現行業性限貸、抽貸、斷貸；浙江銀保監局引導金融機構針對文教體衛等重點領域和薄弱環節加大支援力度，推進金融政策直達企業，如出臺支援民宿行業紓困解難15條措施等；重慶銀保監局圍繞商品製造核心企業、服務消費主要行業等供給側重點領域和關鍵環節，創新信用貸款産品，加大中長期貸款投放……各地積極出臺針對性政策，推動優化消費供給。

　　金融機構落實政策要求，不斷創新産品和服務。不少金融機構為服務消費領域經營主體“量身定制”多種多樣的特色金融産品，尤其加強對小微企業及個體工商戶的扶持力度，推廣主動授信、隨借隨還、線上續貸等業務模式，增強普惠金融可得性。

　　開發性金融也發揮長期信貸資金的優勢，通過支援相關基礎設施建設助推服務消費。國家開發銀行積極參與養老服務體系建設，“十四五”以來已累計發放養老貸款338億元，用於建設超10萬張普惠養老床位，支援養老機構提供“價格可負擔、品質有保障”的普惠養老服務。

　　助力需求側，改善消費條件和能力，搭建供需對接平臺

　　春節剛過，在福建福州臺江區工作的張先生走進附近的蘇寧易購超市，購買早就看好的一款新手機。“價格5000多元，正好趕上建行搞活動，能分期免息貸款，還有各種消費優惠，就馬上下手了。”張先生説。

　　張先生使用的是建設銀行福建省分行推出的龍卡隨付貸産品，疊加免息分期、消費立減、消費券等優惠套餐，資金壓力減輕了，還享受了不少優惠。

　　擴大服務消費，金融不僅從供給側發力，也從需求側助力。今年以來，金融機構組織開展豐富多樣的促消費活動，增加消費信貸、降低消費成本，多措並舉改善提升消費者的消費條件和能力，推動服務消費加快恢復。“在強化風險合規管理的基礎上，我們加快産品創新，推動個人消費貸款在零售、文體活動、裝修等場景領域的應用，同時更貼近居民日常消費習慣，不斷提升服務便捷性，滿足居民多元化、差異化的消費融資需求。”建設銀行有關部門負責人表示。

　　拉動服務消費增長，新市民越來越受關注。目前，我國約有3億新市民群體，越來越多的金融機構不斷完善針對新市民的金融服務，更好滿足他們安居樂業需要的同時，釋放這一群體的消費潛力。

　　“轉錢方便、取現免費，還可以直接在美團騎手APP上使用建行的各類服務，讓我們這些外賣騎手感受到專屬於自己的金融服務。”拿到全國第一張建行“美團騎手卡”，美團騎手郭師傅獲得感滿滿。

　　針對新市民住房裝修、職業技能培訓、子女教育等需求開發差異化的消費信貸産品，為新市民群體量身定制商業健康保險，推出務工人員工資保證金監管平臺保障工資及時發放……金融機構創新專屬金融産品，提升新市民群體的消費能力。

　　不少金融機構還進一步加強數字科技賦能，搭建線上“橋梁”，更好對接供需兩端，拉近服務業經營者和消費者之間的“距離”。

　　熱焙子、莜面、油炸糕……內蒙古呼和浩特的美食街上，飄散著誘人的香氣。“搶到了美食優惠券，週末出來下館子。”上班族樊小姐最近養成了在“建行生活”APP上簽到、搶優惠券的習慣。

　　樊小姐前往消費的餐飲店老闆唐先生忙得不亦樂乎。“原本以為生意還需慢慢恢復，沒想到一復工，堂食和外賣單子就多得接不過來。”唐先生説，真要謝謝APP的“引流”，“客人來了能享優惠，還不用我們商家補貼，相當於為我們免費地宣傳推介。”

　　以“建行生活”為平臺，建設銀行一方面引進商戶，一方面吸引線上消費者，通過承接政府消費券的發放和提供平臺自身的優惠券，搭建供需橋梁，“撮合”消費活動，形成“政府引導、銀行讓利、市民參與”的良性消費迴圈。僅今年1月份，“建行生活”平臺新增註冊用戶284萬，平臺交易金額27.55億元；在全國77個城市承接政府消費券金額達5.1億元，帶動消費交易金額達10.3億元，不斷提振服務消費活力。

　　提升精準性，金融服務不斷優化，助力服務消費穩步增長

　　背街小巷改造成了國潮打卡地，青瓦飛檐的美食街裝飾一新，步行街進一步延伸拓寬……安徽合肥廬陽老城煥發新魅力。

　　“光大銀行合肥分行提供的2000萬元貸款，加快了我們對廬陽區特色文化街區的改造。”合肥廬陽文化旅遊發展集團副總經理張暉介紹，城市更新項目投入大、回收週期長，不了解行業特性、項目情況的機構往往“不敢貸”，光大銀行深入調研後，與安徽省文化和旅遊廳聯合開發專項信貸産品，及時給予了資金支援。

　　“希望提供更契合我們行業的專業化金融産品”“實現錢找人而不是人找錢，項目就能更快落地”“希望進一步解決輕資産企業缺乏抵押物的問題”……採訪當中，服務業經營主體紛紛提出新期盼，希望進一步提升金融服務的精準性和可得性。

　　曾剛認為，提升産品精準性，金融機構應當進一步細分市場、細分客戶群，圍繞目標客戶的金融需求和風險特徵開發設計金融産品，尤其是要加快探索適配于養老、醫療等服務消費的産品。在提升服務可得性方面，曾剛表示：“服務業經營主體中有大量的小微企業、輕資産企業和個體工商戶，不少缺乏抵押品，金融機構需要借助金融科技的力量，整合多方數據更好地進行風險識別和評估，減少服務業融資對抵押品的依賴。”

　　浙江銀保監局相關負責人表示，更好推動服務業經營主體發展，要構築支援合力。“比如引導擔保機構等更好發揮作用，為輕資産服務業主體提供融資擔保，有效發揮風險緩釋作用。還要推動加大與金融同業、政府部門等合作，暢通對接渠道，提供政策諮詢、項目對接、投融資合作等所有金融服務措施，深化金融與政務、産業、消費聯動。”

　　“從更長期看，支撐服務消費全面復蘇、穩步增長，還需要進一步提升居民收入水準。”國家金融與發展實驗室文化金融研究中心副主任金巍表示，要進一步豐富金融産品供給，多渠道增加居民安全穩定的財産性收入，改善居民家庭資産負債表，增強居民消費能力。