中新網11月6日電　(金融頻道 安利敏)近年來，刷卡消費、貸款買房已深深嵌入到大眾的生活習慣中，而與之俱來的，是信用風險的疊加。日前，央行新版個人徵信報告在全國上線運行，消費者個人信用的不良記錄保留時間被縮短至5年。專家提醒，類似欠稅記錄、電信欠費記錄等都有可能在將來被整合記錄到個人信用報告里。

　　個人信用不良記錄5年洗白 新版信用報告大“瘦身”

　　日前，央行新版個人徵信報告在全國上線運行。與舊版個人徵信報告中逾期記錄只要曾經發生的就都會顯示不同的是，在新版信用報告中，只展示消費者最近五年內的逾期記錄。而且個人信用報告顯示的記錄只有2009年10月之後的信息。

　　此外，新版徵信係統對不良記錄等信息的更新也更及時準確。廣州日報5日援引銀行人士話表示，目前更新這些信息只需“T+1”工作日，而一般需要兩三個月才能更新到舊版係統里面。

　　新版個人徵信報告與舊版也有很大區別。據錢江晚報4日報道，新版已經“瘦身”除了個人姓名、身份證號碼、查詢時間等，只有3類信息：信貸記錄、公共記錄和說明。信貸記錄中又分信用卡、房貸和其他貸款，若有逾期也將有次數顯示。而老版列明的24個月還款狀態、公積金信息、聯係地址和單位等，養老保險、住房公積金等條目均不在新版陳列范圍之內。

　　此外，比起舊版的個人信用報告，新版反映信息更加清晰，信息的呈現更加人性化。與舊版報告以表格為主的展示方式相比，新版報告多用文字敘述，客戶一看就知道哪些卡有過逾期，哪些還款全部正常。

　　欠稅、交通違規或都成“污點” 專家：欠款不還記錄或仍伴終生

　　在當今這個“卡時代”，刷卡消費、貸款買房，已深深嵌入到大眾的生活習慣中。而與之俱來的，是信用風險的疊加。過期不還、透支額度等現象，均可能給你的個人信用帶來“污點”。

　　除了最常見的信用卡透支、個人按揭貸款逾期還款外，一些生活繳費未按時和擔保等行為都將可能被收錄進入個人信用報告。如本人有過欠稅、民事判決、強制執行、行政處罰或電信欠費等情況，報告中或將有所陳列。

　　這意味著，以後水電煤氣或固話費欠費，以及為第三方提供了擔保，而第三方沒有按時償還貸款，也會納入不良信用記錄。

　　據錢江晚報4日，國務院今年7月份發布的《關于加強道路交通安全工作的意見》中，提出研究推動將公民交通安全違法記錄與個人信用挂鉤。因此，市民平時就需養成良好的守法習慣。

　　廣州日報援引專家分析提醒消費者，5年前的不良記錄並不是被徹底刪除了。不要以為5年前的貸款可以不還，只是說5年前已經還清的逾期記錄不再出現在信用報告內而已。

　　事實上，貸款一直不還的“老賴”，他的新版的信用報告內仍然會詳細顯示這筆逾期貸款的情況，並且這種超過5年的逾期是相當嚴重的，銀行肯定不會再批任何貸款。

　　徵信不應只是單方面約束 誰來為銀行建“污點”記錄

　　多數評論認為，新版徵信係統個人徵信記錄“5年還清白”利大于弊，對情節較輕尤其對過失者來說，不失為一種人性化操作。不過也有一些網友持不同觀點，認為這降低了惡意逾期和透支的風險與成本。

　　對此，有業內評論認為，這只是“紙面上的臆想”：即便信用污點只保留5年，違約代價也很高——全額罰息，以及銀行現存的追債方式，都已讓欠債不還風險堆積；而牽連到買房、就業、保險等，也會是得不償失。

　　在對消費者進行信用管理的同時，人們不由思考，面對現今很多商業銀行不守信用，店大欺客，相對處于弱勢地位的消費者往往無可奈何。武漢晚報5日發表評論文章，由于商業銀行沒有信用檔案，信用“污點”既沒有記錄，更沒有入檔案，這難以對銀行的信用不良進行有效懲治。因此，在個人以及企業信用體係日漸完善的同時，作為平等交易方的銀行，也應架構信用體係，建立銀行信用“污點”制度。(中新網金融頻道)

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