漫畫：牛力

　　2月底，一則消息在國內的保險行業和網際網路行業引發極大關注。中國平安的馬明哲、阿里巴巴的馬雲、騰訊的馬化騰，三位來自各個行業的領軍人物，聯合組建眾安線上財産保險公司準備在網上賣保險。而這一事件也被不少市場人士認為，宣告了金融産品銷售的網際網路時代即將到來。

　　事實上，無論是保險還是理財産品，網上投資正逐漸成為人們熟識的理財方式，並且逐漸走進人們的生活，開始慢慢替代傳統的櫃檯業務。不過，隨著網上理財的興起，隨之而來的投資收益、資金安全等問題同樣受到消費者的關注。理財人士提醒，投資者網上理財時不能只追求高收益，需要看清産品條款，保護好資金安全。

　　保險産品流行網上“淘”

　　由於三家公司的掌門人都姓馬，這次聯手被業內戲稱為“三馬賣保險”。

　　而在今年2月底，眾安線上財産保險公司終於通過審批拿到保監會批文。對此，業內人士認為，“三馬”聯盟可以優勢互補，從而實現銷售模式的突破。更為重要的是，眾安線上財險的成立讓人們感覺到金融産品銷售的網際網路時代即將到來。

　　事實上，隨著網上銀行、手機銀行等電子銀行業務的發展，越來越多的投資者已經習慣通過網際網路打理自己的理財生活。而且，去年以來，就已經有越來越多的保險公司入駐網上商城，希望通過網路渠道來增加産品的銷量。

　　今年元宵節，合眾人壽正式入駐天貓，並推出理財産品促銷活動，而之前包括國華人壽、泰康人壽、太平洋保險等多家保險公司都在網上紛紛銷售理財型保險産品。其中，國華人壽一個多月前在淘寶平臺上更是創下了3天産品銷售破億元的業績。

　　對此，網購經驗很豐富的市民高女士表示，目前很多保險公司都在類似于淘寶、京東商城這樣的綜合平臺上推出的理財業務，市民選擇的空間更大，“比如你出去玩想買一份短期意外險，網上多家保險公司的將近50款保險都可以選擇，報價、保障範圍一目了然，最低幾塊錢就可以買份保險，就好像在網上‘淘’其他商品一樣。”

　　網上投資理財日漸火爆

　　事實上，不僅僅是保險公司，與市民投資理財密切度最高的銀行、基金這兩類傳統金融機構目前也紛紛加快了電商渠道的鋪設。如交通銀行去年8月與阿里巴巴共同宣佈推出“交通銀行淘寶旗艦店”，這是國內銀行業首度登陸淘寶，用戶可線上瀏覽交行各類貴金屬産品，並通過支付寶下單購買。

　　而根據中國金融認證中心最新發佈的《2012中國電子銀行調查研究報告》數據顯示，2012年，有68%的用戶使用網上銀行替代了一半以上的櫃檯業務，部分銀行的網銀替代率甚至超過85%。

　　與此同時，去年12月27日證監會公佈了《證券投資基金銷售機構通過第三方電子商務平臺開展證券投資基金銷售業務指引試行徵求意見稿》，開閘第三方電子商務牌照。這也意味著今後基金公司可進入淘寶、京東等電子商城開店賣基金，基金業由此進入電子商務時代。而僅僅在2月份，支付寶基金專區就已有20多家公司上線。

　　“坐在家中，點點滑鼠，你需要的金融産品便可以買到。”採訪中，一位銀行理財人士表示，與傳統理財方式相比，網上理財門檻低、省時省事、手續費也相對較低，而且還能同時貨比三家，這對銀行來説無異於一場渠道革命，因為就連保險、基金、信託過去依賴的銀行渠道，也開始將渠道重心逐漸轉移到網路平臺。不過也有專家認為，並非所有的金融産品都適合網上銷售，簡單的産品可以通過網路直銷，而定制的、個性化産品則需要理財經理線上下完成。所以，銀行所發揮的渠道作用將會被削弱，但銀行作為金融産品銷售主渠道的格局不會被改變。

　　享受方便同時不可忽視風險

　　不過，海銀財富山西分公司的負責人表示，雖然網際網路銀行産品優勢明顯，但風險同樣不可忽略。因為商家線上上宣傳中更注重放大收益性，而淡化風險性，很容易産生誤導。所以投資者在網上理財時，不要只追求高收益，最好購買自己能看懂的産品，尤其是要細心看清其條款，切勿盲目投資。“假如投資者拿不準哪個産品適合自己，最好不要貿然下單，可以先撥打銀行或保險公司的客服電話進行詳細諮詢。一般，相關客服人員都會給出業務指導服務。購買之後，消費者還可以再撥打客服電話或直接進入該公司的官方網站進行驗真。購買過程中，也不要盲目追求低價或者收益，要做到全面充分了解後再下單。”

　　另外，網購理財産品也要理性控制投資額度。儘量選擇短期産品，選擇的産品要適合自己的風險承受能力，不要一味追求高收益，要知道高的收益回報意味著更高的風險。同時，每次投資金額不宜過大，單筆投資最好控制在1萬元以內。在選擇支付平臺時應儘量考慮有大金融機構背景的網路平臺，最好有第三方金融渠道進行監管，提防可能由於網路安全問題造成的資金損失。