漫畫：牛力

　　“過了正月十五，年也正式過完了”，很多孩子開始盤算著春節期間自己收的壓歲錢該如何花？而春節期間有媒體報道，27歲的瀋陽小夥李博(化名)，今年年初在當地購買了一套80多平方米的商品房，15萬元的首付款裏，大部分竟是壓歲錢，一時間使得壓歲錢如何處理的話題再次被熱議。

　　事實上，隨著人們生活水準的提高，壓歲錢的數額也水漲船高。如何處理好這筆錢，讓孩子合理支配自己的小金庫成了很多家長們頭疼的問題。對此，理財人士建議，家長應幫助、引導孩子理好這些壓歲錢，在教育他們合理使用壓歲錢的同時，培養孩子投資理財的意識。

　　A　僅有少量孩子將壓歲錢存入銀行

　　給孩子壓歲錢是每年春節的必備項目，而隨著生活水準的提高，孩子們的壓歲錢逐年增加，零花錢也越來越多。但是，談及壓歲錢，中國兒童的理財意識卻非常薄弱，根據某金融機構日前發佈的《2012中國少兒財商調研》白皮書顯示，將近70%的兒童選擇把壓歲錢放在家裏保存或交給父母管理，只有19%的兒童選擇將壓歲錢存入銀行，更有11.1%的兒童選擇把壓歲錢花掉。

　　此外，大多數家庭和孩子對壓歲錢的使用也非常隨意。34.8%的孩子對自己花過的錢是一筆糊塗賬，只有15.6%的孩子能非常清楚自己花過的錢。報告中指出，很明顯，存入銀行是處理余錢最好方式，可惜這個數額不足兩成，相當數量兒童的消費行為缺乏計劃性，自我監控意識不強。“現在是全民理財的時代，合理利用壓歲錢對孩子進行理財教育，將使孩子終身受益。”海銀財富山西分公司總經理楊朝陽告訴記者，賺錢、花錢、存錢、捐錢是兒童財商最基本的四大能力，財商教育越早越好，不僅能讓孩子從小認識錢的來源，懂得計劃使用，學會記錄收入支出，能自主選擇使用理財工具，奠定孩子一生良好的理財習慣，在孩子成年後能有自己的一套理財方法，甚至自主創業以及購房都能有一定經濟基礎。

　　B　不少家長存在理財教育誤區

　　對於孩子收到的壓歲錢，很多家長都已經習慣讓孩子交給自己保管。不過，記者今年春節期間走訪發現，很多慢慢長大的孩子想要“收回”壓歲錢的“使用權”，　在他們看來，“壓歲錢”是自己的主要經濟“收入”，希望“壓歲錢”由自己做主。

　　市民劉先生的女兒今年春節期間收到了3000多元壓歲錢，本來劉先生準備像往年一樣幫孩子把壓歲錢存起來，但卻遭到了女兒的堅決“反抗”：“女兒説她已經上初中了，要自己保管壓歲錢。還説這是她個人財産，應該交給她自己管理。”劉先生對此有些左右為難，“孩子已經大了，再像小時候一樣把壓歲錢全部‘充公’確實不合適，但這麼多錢，讓孩子自己處理，又擔心她會亂花。”

　　對此，渤海銀行太原分行理財分析師表示，這種擔心正説明瞭現在的孩子缺乏財商教育，不知道如何管理手中的金錢。但他同時指出，在青少年的財商教育方面，很多家長都存在一些誤區，“有的家長認為孩子只要把書讀好就可以，對孩子完全不必進行財商教育，只要讀好書，將來有文憑就有社會地位，就不發愁生存問題。但結果往往是，孩子不懂得珍惜金錢，對父母不知感恩，工作後陷入理財困境，社會責任意識淡薄；還有些家長從小就把金錢獎勵和孩子的學習成績、考試分數掛鉤，只要學習搞好了，就獎勵鈔票，而諸如對金錢財富的正確認識、如何努力賺錢、科學理財等財商教育的內容卻是一片空白，導致孩子容易形成金錢萬能的拜金主義思想。”

　　C　培養理財意識很關鍵

　　如何對孩子進行正確的財商教育，上述銀行理財人士表示，家長應該從最簡單的辦理銀行存摺開始，讓孩子逐步樹立理財觀念。“收到親朋好友的壓歲錢之後，家長可以和孩子一起，到銀行以孩子的名字開立一個賬戶，申請一張銀行卡，這也是孩子人生的第一個賬戶。

　　擁有了個人銀行賬戶後，家長便可以試著教孩子一些理財小常識，鼓勵他們以後只要有了零花錢就存入自己在銀行的私人賬戶裏，並由家長協助監管。”

　　學會存壓歲錢，是理財的第一步。不過，家長不能一味鼓勵孩子往銀行存錢，還要引導他們合理地運用這筆錢。光大銀行太原分行理財顧問建議，父母可以讓孩子設立一本收支流水賬，每一筆收入和支出都列明具體的時間、用途，每個月匯總一次。如果孩子在收支上處理得很合理，作為父母應該充分肯定和鼓勵，甚至獎勵；如果使用不當的，要提出批評教育，及時幫助孩子改正，從小樹立正確的消費觀。

　　與此同時，家長可以從儲蓄開始，隨著孩子年齡的長大逐步教給他更多的投資理財知識，並根據孩子的興趣引導孩子進行合理“投資”。“家長需要注意的是，壓歲錢的財商教育應該以培養孩子的理財意識為主，‘賺錢’只是一種方法。家長多向孩子灌輸理財理念、消費理念，如培養孩子的節約意識，積少成多的概念，逐步使孩子理解儲蓄、支出等相關概念，並且認識到金錢來之不易，只有節約用錢，合理儲蓄，才能漸漸積攢財富。這種理財觀念的培養，比教孩子‘如何賺錢’益處更大。”光大銀行理財顧問表示。

　　建議

　　根據金額選擇不同的方式

　　春節期間，有媒體報道瀋陽27歲小夥子李博7歲開始攢壓歲錢，加上零花錢，20年來連本帶利息攢下13萬元，最近他用壓歲錢付首付買下了一套房子，這讓不少網友瞠目結舌。如何能讓“小紅包”變“大紅包”。理財師建議，可根據壓歲錢的多少分檔制訂出適合壓歲錢理財方案，使得壓歲錢保值增值。

　　壓歲錢金額1000元以下銀行儲蓄

　　儲蓄是孩子接觸金融的第一步。銀行人士建議，家長們可以花上少許時間，親自帶小孩到銀行網點，接觸基本金融知識，包括一些簡單的存取款業務，以及認識銀行卡，懂得自助提款機的作用。同時，家長可以利用壓歲錢，給孩子開設一個理財賬戶，定期讓小孩看到自己儲蓄賬戶的金額，讓他體會到成就感和儲蓄的收益，還可以讓孩子養成節儉並有計劃的消費習慣，學會儲蓄。

　　事實上，記者了解到，省城不少銀行還專門針對未成年人開設了“兒童賬戶”，具備基本的儲蓄、存取款和轉賬功能，可以約束孩子的消費行為，培養其理財觀。如民生銀行的“小鬼當家卡”、光大銀行的“小銀行家卡”以及渤海銀行的“奇妙卡”，孩子不僅能管理零用錢的存取和消費，還能通過兒童活期儲蓄存款、兒童整存整取定期存款、兒童零存整取儲蓄計劃和教育儲蓄等不同的理財計劃實現規劃儲蓄，從小培養理財觀念。

　　壓歲錢金額1000-5000元基金定投

　　在帶孩子學習了銀行儲蓄的基本常識後，市民郭女士今年決定讓孩子開始接觸基金定投這種追求長期投資的時間複利效果的投資方式。“前幾年孩子已經有了一個屬於自己的銀行賬戶，裏面已經存了一些，現在只需在每月固定的時間從賬戶中劃出一筆錢投資到基金賬戶中，讓孩子長期持有，不但培養了長期投資的習慣，還能讓資金獲得較大的收益。”郭女士表示。

　　記者了解到，目前基金定投的門檻很低，最低只要100元起就可辦理。因此，若孩子壓歲錢有1200元以上，就可以辦理定投。

　　銀行理財人士建議，在基金産品的選擇方面，家長可以帶著孩子先上網查詢基金産品的資料，篩選幾隻基金後，再帶上孩子向理財師諮詢，最終確定要購買的基金産品。這樣做，目的是告訴孩子，理財首先要自己對産品有所了解，如果把握不準，可再向專業人士請教，聽聽他們的建議，最終再做出理財決定。

　　壓歲錢金額5000元以上購買黃金或兒童保險理財

　　5000元以上的壓歲錢投資渠道相對更多。家長可以將壓歲錢拿去買黃金，將壓歲錢變為 “壓歲金”。理財人士表示，一方面黃金可以作為長線投資，保值增值；二來孩子能看得見、摸得著，又輕易花不掉，省去了家長代管的麻煩。同時，對於黃金這種天然貨幣，可以讓孩子對它的理解不僅僅停留在飾品上，更是讓孩子從小懂得黃金保值升值的特性。

　　事實上，投資實物黃金沒有太多的門檻限制，實物黃金的重量可以自行選擇，市面上大到200克金條，小到三五克只需幾百元的吊墜應有盡有；不過從培養孩子理財的角度來講，理財人士並不建議家長購買價格中包含較高工藝費的黃金飾品，如長命鎖、金箔畫等，其變現困難，不宜作為理財投資，那些接近於原料金價格的金條、金幣才是最好的選擇。

　　除此之外，用壓歲錢給孩子買保險也是不錯的理財方式，可以針對少年兒童在不同成長階段的教育需要提供相應的保險金。