銀行爭推財富管理卡搶灘高端客戶群 業內稱其仍停留在産品階段

　　近年來，不管是國有銀行還是股份制銀行，都在財富管理、搶佔高端客戶群上花了不少工夫，各家銀行都紛紛推出為高端人士設計的高端借記卡、信用卡。專家認為，儘管發展迅速，但內地銀行業的財富管理還處於粗放型階段，且停留在産品階段，並沒有真正向個人化、特色服務化轉型。

　　文/記者 李婧暄

　　隨著經濟的快速發展和國內居民可支配收入的增加，市民對於財富管理的需求與日俱增，也催生了大批個人及企業財富管理業務的拓展。近日，香港長江集團旗下尚乘中國(集團)有限公司)與中國光大銀行聯名推出“陽光尚乘卡”。中國銀行早在2008年就推出了“中銀財富管理”系列服務，近日該行廣東省分行推出“潮商信用卡”，併為“潮商卡”特設了潮語服務專線。而招行方面也一直在推廣自己的高端財富管理的金葵花卡。

　　高端卡通常也有投資功能

　　記者調查發現，銀行推出高端卡，一方面是為了搶佔高端客戶市場，另一方面，也打著讓客戶享受更專業的財富管理服務的旗號，將卡片和客戶的個人投資綁定在一起。不管是哪家銀行推出的高端卡，其在具有消費結算、轉賬匯款、存取現金等基礎的功能外，還會附上投資以及資産財富管理等金融功能。如，“陽光尚乘卡”在宣傳冊裏就表示，消費者可以享受高端的資産財富管理服務等特色産品。

　　“目前來説，銀行在發展高端零售業務、搶佔高端客戶上，都達成了一致。只要搶先進入這個市場，爭得了蛋糕份額，就等於是搶佔對銀行未來發展有重要影響的先機。”一位業內人士表示。

　　門檻多在幾十萬元

　　為爭搶高端客戶，銀行在對高端客戶的服務上花了不少心思，高端客戶不僅可以享受專門的貴賓窗口，還有銀行工作人員一對一的貼心服務。

　　但在這些高端卡片的背後，都需要較高的資産作為基本條件，如，招行金葵花卡要求持卡人的個人資産達到50萬元，交通銀行的交銀理財要求持卡人的個人財産達到100萬元，四大行的高端卡也要求持卡人的資産達到20～50萬元間，“有的銀行高端卡的持卡人如果達不到這個資産的，需要降級或者是收取一定的年費。”劉小姐表示。

　　記者了解到，每家銀行在營業點都設置了高端卡的專屬窗口和專屬服務櫃檯，持卡人除了可享受到比一般持卡人更優越的服務環境，更可享受如理財産品年化收益率更高一些、配備專門的理財顧問等服務。“對高端卡客戶來説，也會比一般的用戶多一些産品的推薦和選擇。”劉小姐告訴記者。

　　客戶説法

　　“除了少排一會兒隊其他服務真沒怎麼享受”

　　記者了解到，目前，銀行的高端卡幾乎都需要收取年費，低則幾百元，高則上萬元。雖然有的銀行高端卡可以通過賬戶內資金額的多少來沖掉年費，但是事實上，高端卡所宣稱的附加服務項目，都是銀行向專業服務機構採購，雖然號稱“免費”，但都有相應的“限制條款”，對於普通消費人群來説，這樣的年費代價不菲。此外，記者還發現，不少銀行向外宣稱的個性化服務，事實上在實際的操作中，並不那麼容易顯現出個性化。

　　“説是個性化，其實很多産品還是和一般的持卡人可以購買的一樣，銀行的私人銀行門檻都是800萬元～1000萬元起步的，而這些高端卡的起點則低很多，基本上除了少排一會兒隊，其他服務還真的沒有怎麼享受過。”銀行高端卡持卡人李先生告訴記者。

　　高端卡所宣稱的可在機場免費享受貴賓登機等優惠，事實上也是需要通過積分換取等方式限定享受的，“而且很多機場還不一定有這家銀行的貴賓廳。”李先生認為，由於目前不少貴賓卡的門檻事實上並沒有特別的高，因此很多服務事實上也只是個噱頭。

　　業內看法

　　目前還在“粗放”階段

　　“銀行在推出這種高端卡，其實是在搶財富管理這一款的蛋糕。”一位業內人士如是説。國際金融理財標準委員會認證與標準諮詢委員、加拿大麥吉爾大學兼職教授劉鋒也曾表示，對於財富管理這一塊，不管是什麼層級的銀行，都在佔地盤，但即使是這樣，中國的財富管理還是屬於粗放型的，還是屬於停留在皮毛階段。也就是説，雖然打著財富管理的旗號，但是這些高端卡能給客戶帶來的實質性的財富指導意義，似乎並沒有其鼓吹得那麼好。

　　“事實上，內地的銀行在財富管理這一塊，確實是有很長的路要走，不能説把高端客戶都拉來了，就能在這一塊大做文章了。目前來説高端卡的使用率其實並不是特別高，很多高端客戶手上有著多家銀行的卡，其忠誠度並沒有想像得那麼高。”廣州某股份制銀行個人業務相關負責人介紹説。

　　再加上很多銀行在擴張初期，會將一些高端卡免費送給客戶，並且開出免收服務費等優惠措施，“其實這也造成了資源浪費。”一位不願透露姓名的廣東銀行業內人士告訴記者。