南京銀行全面取消存款利率優惠門檻

2013-03-13 10:18     來源:上海證券報     編輯:范樂

  與此前國有大行、股份制銀行、外資行等設定“新增資金”、“存款數萬元以上”等門檻不同,“船小好掉頭”的城商行在上浮存款利率吸引客戶方面首創“無起始金額限制”,顯得更為霸氣。

  在存款利率上限調整為基準利率1.1倍之後,商業銀行在各自上調存款利率同時,也根據其業務特點推出不同優惠、且設定不同限制條款。

  “全面無門檻上浮”

  記者昨日從市場上獲悉,今日起,南京銀行(9.31,0.00,0.00%)對於各異地分行放開儲蓄門檻,“全面、無門檻上浮各檔期儲蓄利率”。具體內容包括:總行取消對異地分行儲蓄存款執行在基準利率基礎上上浮10%的金額門檻限制,異地分行儲蓄存款利率上浮金額門檻由各分行自行決定。

  此次調整之後,南京銀行在上海地區的活期存款利率,以及三個月、半年、一年、二年、三年、五年等定期儲蓄存款利率,均上浮10%,且無起始金額限制。據悉,南京銀行此舉目的在於“迅速進入異地市場”,通過實際讓利,以積極拓展客戶。

  目前,銀行零售業務市場上存款利率市場化是關注焦點。去年6月存款利率上限調整為基準利率的1.1倍,突破了2004年確立的存款利率上限管理。

  在爭奪存款方面,各家銀行多以存款高息、或理財産品的潛在高收益為賣點來吸引客戶。然而,在此之前,無論是外資行的高收益理財産品、還是部分地區銀行“存款利率上浮”活動,均設有不同程度的門檻等。

  銀行存款政策各異

  目前,為吸引人民幣存款,各類中外資銀行在上浮利率方面均執行不同程度的優惠,給予不同的上浮比例。

  本報記者獲得的一份對當前銀行存款利率的摸底調查表顯示:當前城商行提供的存款利率最高,股份制銀行其次,而國有大行提供的存款利率上浮比例相對較低。

  有銀行業人士表示,這與各家銀行對於存款的需求以及吸收存款的能力密切相關。此外,仔細對比各家銀行存款政策之後發現,各家銀行在上浮利率方面亦設有不同的限定條件。

  以五大行之一的交通銀行(4.72,0.00,0.00%)為例。半個月前,市場上傳出交行在廣東、山東、江蘇等地均推出存款利率“上浮10%到頂”活動。當地交行工作人員告訴媒體,“上浮10%到頂”須滿足特定條件,即單筆存款5萬元以上、期限為1年期以上整存整取、且每日有限額、需審批等。而隨後交行給出的解釋為,總行授權省直分行在央行規定的幅度內,對符合一定標準的重點客戶或業務的存款利率,在掛牌利率基礎上可予以進一步上浮優惠。

  此外,江蘇銀行對於客戶所能享有的存款利率優惠檔級也設定相當詳細。舉例來説,江蘇銀行將客戶分為“儲蓄小于1萬元或對公小于100萬元”、以及“儲蓄大於等於1萬元或對公大於等於100萬元”兩類,在兩年期和三年期整存爭取分別執行3.75%和4.25%、以及4.125%和4.675%的利率標準,其餘各檔期存款利率基本一致、均較基準利率有不同程度上浮。

  而花旗、匯豐、渣打等在華主要外資銀行,出於存貸比壓力等原因,對於吸引各類幣種的定存早就招數頻出。但通常在“吸引更多存款”的目的之下,外資行亦通常會設定“新增資金”、“10萬元以上存款”等不同條件。

  某中資銀行人士認為,銀行對存款利率執行不同上浮標準,主要是利率放開後銀行壓力增大,尤其是中小型銀行通過積極主動、透明直接的讓利方式以爭取更多客戶。“各家吸引存款策略不同,這與它們對資金的需求、業務風格等相關。尤其是上市銀行,在成本上升之後,能否尋找到更多利潤藍海、增加收入,也是影響其存款策略的重要因素。”

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