揭秘銀行卡非法買賣産業鏈

2012-12-05 10:41     來源:西安晚報     編輯:范樂

  極具私密性的銀行卡竟被當成商品公開買賣。一張普通借記卡只需200元~500元,各種銀行卡應有盡有,甚至還提供真實身份證……記者近日調查發現,銀行卡銷售充斥網路,並形成收購、開辦、銷售、使用“灰色産業鏈”,為詐騙、洗錢、行賄受賄、偷稅漏稅等非法活動打開了方便之門。

  網上熱賣銀行卡

  品種齊全明碼標價

  按照相關規定,銀行卡僅限持卡人本人使用,不得出租和轉借。然而,極具私密性的銀行卡卻在網上熱賣。記者在搜索引擎上輸入“銷售銀行卡”,顯示的搜索結果有幾十萬條,其中大部分是專門出售銀行卡的網站。

  記者打開一家名為“發發銀行卡”的網站,從表面看,該網站完全是正規的電子商務網站,其“産品展示”“線上交流”等板塊一應俱全。網站中間位置還有“本站産品均為全新、無使用記錄的,方便、安全”“在我們這裡定制的産品可長期使用,無後顧之憂”等字樣。

  按照網站上留下的QQ號碼,記者與“發發銀行卡”的客服人員成功“接頭”。“普通借記卡400元一張,如需開通網銀則要450元,還附送開戶人身份證原件一份”,該客服人員熱情地介紹説,“您還可以指定開戶人的姓名、性別和開戶地,但這種情況不能提供開戶人身份證。”

  當記者表示“價格太貴”,這名客服人員説:“親,一分錢一分貨,我們公司信譽很好,每天能賣出幾十張卡,全國各大銀行的卡我們都能辦,無任何交易記錄,您用得放心。”

  記者隨機調查了十余家銷售銀行卡的網站後發現,各網站所銷售的銀行卡種類齊全,且明碼標價,一張普通借記卡的價格一般在200元~500元,如需開通網銀則需另加50元~100元。部分網站可以根據客戶要求,指定開戶人姓名、性別和開戶地。“卡販子”們十分警覺,均稱只能淘寶支付,拒絕當面交易。

  購買銀行卡用途多

  洗錢、詐騙、逃稅、行賄受賄

  一些“卡販子”告訴記者,他們主要通過三種方式獲得銀行卡:一是從持卡人手中收購其閒置不用的銀行卡;二是購買遺失或被盜的個人資訊及身份證件,然後去辦理銀行卡倒賣;三是通過在銀行的“內部關係”,滿足客戶“指定開戶人”等特殊要求。

  在銀行辦理一張借記卡僅需10元工本費甚至免費,而在“卡販子”手中購買一張卡片則要數百元。為何還有不少人願出高價從“卡販子”手中購買銀行卡呢?這些銀行卡買來後又有什麼用?

  “網上買賣的銀行卡為洗錢、詐騙、行賄受賄等犯罪活動開了方便之門。”西南政法大學經濟法學教授陳鵬飛表示,“由於開戶人與使用人並非同一人,就算使用人用銀行卡做了違法的事情,警方也很難通過開戶資訊找到使用人。”

  陳鵬飛説,以行賄受賄為例,假設一個人收受賄賂,若他把錢存在自己的賬戶上,檢察院的人第二天就可能找到府,但如果存在用其他人姓名開辦的卡上,就沒有這個顧慮了,這樣一來,行賄和受賄雙方均可實現“匿名”。“此道理同樣適用於洗錢和詐騙”。

  偷稅漏稅是購買銀行卡的又一用途。在暗訪中,多名“卡販子”告訴記者,每個月都有很多中小企業主購買銀行卡,這些人想通過多開賬戶的方式,將原本一個賬戶的錢分到幾個賬戶,以達到偷稅漏稅的目的。

  此外,網店店主也是購買銀行卡的一大主力軍。一名“卡販子”説:“新開一家網店往往需要開多個賬戶來炒作信用,因此很多店主都會在開店初期購買大量的銀行卡。”

  遏制銀行卡非法買賣

  需多方給力

  一些專家表示,銀行卡非法買賣不但會滋長灰色暴利,而且也為一些經濟犯罪、職務犯罪打開了方便之門。要想剪斷銀行卡非法買賣利益鏈,需要公安機關、銀行、用戶形成合力。

  陳鵬飛建議,針對非法買賣銀行卡的行為,公安機關應加大監管、打擊力度,提高不法分子的違法成本。一方面,公安機關可根據網站上留下的聯繫方式順藤摸瓜,重拳出擊打擊銀行卡銷售方;另一方面,由於非法買賣銀行卡的行為多在網路上進行,公安機關還可以要求相關網站予以配合,對買賣銀行卡的相關資訊進行遮罩,從而切斷不法分子的銷售渠道。西南政法大學王安白教授表示,銀行方面需加強內部管理,肅清內部“蛀蟲”,還要加強銀行卡辦理的相關審核工作,不給不法分子留下可乘之機。

  “用戶也要做好自我保護,自覺對銷售銀行卡的不法行為予以抵制,不要為貪圖小便宜而出售自己閒置的銀行卡,一旦自己出售的銀行卡被用作犯罪活動,將會給自己帶來巨大的法律風險。”王安白説。

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