極具私密性的銀行卡竟被當成商品公開買賣。一張普通借記卡只需200元～500元，各種銀行卡應有盡有，甚至還提供真實身份證……記者近日調查發現，銀行卡銷售充斥網路，並形成收購、開辦、銷售、使用“灰色産業鏈”，為詐騙、洗錢、行賄受賄、偷稅漏稅等非法活動打開了方便之門。

　　網上熱賣銀行卡

　　品種齊全明碼標價

　　按照相關規定，銀行卡僅限持卡人本人使用，不得出租和轉借。然而，極具私密性的銀行卡卻在網上熱賣。記者在搜索引擎上輸入“銷售銀行卡”，顯示的搜索結果有幾十萬條，其中大部分是專門出售銀行卡的網站。

　　記者打開一家名為“發發銀行卡”的網站，從表面看，該網站完全是正規的電子商務網站，其“産品展示”“線上交流”等板塊一應俱全。網站中間位置還有“本站産品均為全新、無使用記錄的，方便、安全”“在我們這裡定制的産品可長期使用，無後顧之憂”等字樣。

　　按照網站上留下的QQ號碼，記者與“發發銀行卡”的客服人員成功“接頭”。“普通借記卡400元一張，如需開通網銀則要450元，還附送開戶人身份證原件一份”，該客服人員熱情地介紹説，“您還可以指定開戶人的姓名、性別和開戶地，但這種情況不能提供開戶人身份證。”

　　當記者表示“價格太貴”，這名客服人員説：“親，一分錢一分貨，我們公司信譽很好，每天能賣出幾十張卡，全國各大銀行的卡我們都能辦，無任何交易記錄，您用得放心。”

　　記者隨機調查了十余家銷售銀行卡的網站後發現，各網站所銷售的銀行卡種類齊全，且明碼標價，一張普通借記卡的價格一般在200元～500元，如需開通網銀則需另加50元～100元。部分網站可以根據客戶要求，指定開戶人姓名、性別和開戶地。“卡販子”們十分警覺，均稱只能淘寶支付，拒絕當面交易。

　　購買銀行卡用途多

　　洗錢、詐騙、逃稅、行賄受賄

　　一些“卡販子”告訴記者，他們主要通過三種方式獲得銀行卡：一是從持卡人手中收購其閒置不用的銀行卡；二是購買遺失或被盜的個人資訊及身份證件，然後去辦理銀行卡倒賣；三是通過在銀行的“內部關係”，滿足客戶“指定開戶人”等特殊要求。

　　在銀行辦理一張借記卡僅需10元工本費甚至免費，而在“卡販子”手中購買一張卡片則要數百元。為何還有不少人願出高價從“卡販子”手中購買銀行卡呢？這些銀行卡買來後又有什麼用？

　　“網上買賣的銀行卡為洗錢、詐騙、行賄受賄等犯罪活動開了方便之門。”西南政法大學經濟法學教授陳鵬飛表示，“由於開戶人與使用人並非同一人，就算使用人用銀行卡做了違法的事情，警方也很難通過開戶資訊找到使用人。”

　　陳鵬飛説，以行賄受賄為例，假設一個人收受賄賂，若他把錢存在自己的賬戶上，檢察院的人第二天就可能找到府，但如果存在用其他人姓名開辦的卡上，就沒有這個顧慮了，這樣一來，行賄和受賄雙方均可實現“匿名”。“此道理同樣適用於洗錢和詐騙”。

　　偷稅漏稅是購買銀行卡的又一用途。在暗訪中，多名“卡販子”告訴記者，每個月都有很多中小企業主購買銀行卡，這些人想通過多開賬戶的方式，將原本一個賬戶的錢分到幾個賬戶，以達到偷稅漏稅的目的。

　　此外，網店店主也是購買銀行卡的一大主力軍。一名“卡販子”説：“新開一家網店往往需要開多個賬戶來炒作信用，因此很多店主都會在開店初期購買大量的銀行卡。”

　　遏制銀行卡非法買賣

　　需多方給力

　　一些專家表示，銀行卡非法買賣不但會滋長灰色暴利，而且也為一些經濟犯罪、職務犯罪打開了方便之門。要想剪斷銀行卡非法買賣利益鏈，需要公安機關、銀行、用戶形成合力。

　　陳鵬飛建議，針對非法買賣銀行卡的行為，公安機關應加大監管、打擊力度，提高不法分子的違法成本。一方面，公安機關可根據網站上留下的聯繫方式順藤摸瓜，重拳出擊打擊銀行卡銷售方；另一方面，由於非法買賣銀行卡的行為多在網路上進行，公安機關還可以要求相關網站予以配合，對買賣銀行卡的相關資訊進行遮罩，從而切斷不法分子的銷售渠道。西南政法大學王安白教授表示，銀行方面需加強內部管理，肅清內部“蛀蟲”，還要加強銀行卡辦理的相關審核工作，不給不法分子留下可乘之機。

　　“用戶也要做好自我保護，自覺對銷售銀行卡的不法行為予以抵制，不要為貪圖小便宜而出售自己閒置的銀行卡，一旦自己出售的銀行卡被用作犯罪活動，將會給自己帶來巨大的法律風險。”王安白説。