投保前體檢正常 長出瘤子被認定為“先天” 還有醫書為證

　　保險公司拒賠又出“萬能擋箭牌”

　　買保險前體檢正常，投保一年後長出卵巢畸胎瘤，被保險公司認定屬於“先天性疾病”，並以此為由拒賠。

　　陳女士來本報投訴，認為保險公司拒賠理由很荒唐。

　　保險公司：“先天疾病”有醫書為證

　　2008年，陳女士在某保險公司投保前，在保險公司指定醫院作了檢查，除了白血球有點低之外，其他都很正常，保險公司在免責條款上註明並承保，每年繳納保費6729元。

　　投保第二年，陳女士體檢時發現了卵巢畸胎瘤，動手術花費7900元。就在她上交材料滿以為能得到理賠時，保險公司以卵巢畸胎瘤是先天性疾病為由，拒絕賠付。

　　近日，記者來到陳女士投保的保險公司，理賠部負責人董波表示：在保險合同中，通常都會有先天性疾病的免責條款，即如果客戶得的是先天性疾病，那麼保險公司就不用理賠。

　　董波以人民軍醫出版社1998年出版的《現代兒科學》中的文字：“畸胎瘤是由胚胎三胚葉發育異常而形成的一种先天性腫瘤”為拒賠依據。

　　醫生：保險公司邏輯有問題

　　陳女士所患的卵巢畸胎瘤到底是不是屬於先天性疾病？武漢市婦幼保健院婦科主任宋曉捷認為，畸胎瘤並不都是先天性的。像陳女士這樣，一年前的體檢查不出來，一年後才查出來的卵巢畸胎瘤，説它是先天性的就有點霸道了。

　　宋醫生看了保險公司關於“先天性疾病”的條款解釋後説，按照現代醫學的觀點，每個人體內或多或少都潛伏著致癌因素，是否表明所有的癌症患者得的都是“先天性疾病”？

　　宋醫生認為，保險公司關於先天性疾病的定義條款就像一個筐，什麼都可以往裏裝。

　　律師：保險公司拒賠依據不足

　　湖北華徽律師事務所霍琳律師説，保險公司僅憑某部專業書籍的某段文字，就斷定陳女士所患的畸胎瘤是先天性疾病，依據並不充分。應根據專業醫療機構出具的醫學報告或者法醫鑒定意見確定，且應該由保險公司承擔舉證責任。

　　霍律師還説，根據《保險法》的相關規定，如果保險公司和投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議，應當按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構應當作出有利於被保險人和受益人的解釋。