近年來保險公司違規操作頻頻冒出，監管部門從健全體制、加大巡檢力度著手，加大了對違規險企的處罰力度。

　　從9月份監管部門披露的處罰資訊來看，地方保監局共開出了50張罰單，僅安徽保監局便開出了19張罰單，其中9月17日一日便開出了14張罰單，中小壽險公司成為被處罰的“主角”。

　　地方保監局9月開50張罰單

　　9月份，地方保監局共開出了50張罰單，其中僅安徽保監局開出了19張罰單，而9月17日便開出了14張罰單。

　　從安徽省的分類保費收入來看，最新8月保費數據顯示，安徽省地區內8月保費收入為34.17億元，在全國保費總收入中佔比為3%，而壽險收入明顯低於這一總體市場份額，為2.88%。而分月來看，則除了2012年1、2兩個月份“開門紅”衝業績導致壽險份額增加至4%和4.08%外，其餘6個月壽險的市場份額都低於安徽省在全國總盤子中所佔的份額，明顯地“拉了後腿”。

　　從安徽省保監局近期密集出臺的處罰資訊來看，在壽險行業頻被整頓的背景下，大型險企由於盤子較大，一旦自治過於鬆散，觸及紅線的分公司過多，必然面臨“遍地開花”的尷尬處境。迫於違規成本增高的壓力，大型壽險公司目前表現得較為安分守己。如在安徽省9月的排查監督中，壽險方面僅有太保人壽宣城中心支公司存在委託未取得《保險代理從業人員資格證書》的人員從事保險銷售活動的行為被罰款兩萬元。

　　與之形成對照的是，在大型壽險險企被迫收縮戰線的同時，一些中小壽險險企反而開始頻頻觸及紅線，以蠶食大型壽險險企收縮後形成的相對空白區，因而，中小壽險險企違規行為頻頻“上榜”。

　　在安徽保監局所披露出的險企違規行為中，某些中小險企違規操作頻繁。其中生命人壽便屢次上榜，就連生命人壽安徽分公司也不能倖免，在安徽省保監局對該分公司開出的高達16萬的罰單中，生命人壽安徽分公司的主要違法行為被歸結為3個方面：委託無保險代理從業資格人員從事保險銷售活動；聘任不具有高管任職資格的人員實際履行下屬宣城、宿州、安慶、六安、淮南、巢湖等6家中心支公司高管職責；對部分電話回訪不成功的保單，未繼續採用信函或會見方式回訪；部分銀保業務保單超過猶豫期回訪。

　　而安徽各地的支公司也有在此次巡查中被查出問題，其中生命人壽安慶中心支公司，存在通過虛假批單減少保費的違法行為，被罰款2萬元。另有一名生命人壽主管人員因委託無保險代理從業資格人員從事保險銷售活動的違法行為，被罰款兩萬元。

　　陽光人壽則因組織、參與、協助參考人員在保險代理從業人員資格考試中作弊，以及委託無保險代理從業資格人員開展保險銷售活動被保監局處罰，對兩名主要負責人處以了1萬元和5千元的罰款，並對該分公司進行了兩萬元的罰款。

　　相比較於安徽對於中小壽險的屢屢犯規的處罰，甘肅保監局則將治理的矛頭直接指向了大型壽險公司，其中在9月份期間，甘肅保監局開出的5張罰單中，除了一張處罰中小型保險仲介外，其餘的四張罰單全部與國壽兩處分支機構有關：國壽平涼分公司存在對投保人進行面訪問卷回訪時，代替投保人簽名及對回訪不成功件無詳細記錄的違規行為，保監局對其做出警告，並罰款一萬元；同時該分公司存在委託未取得合法資格的個人從事保險銷售活動並支付佣金的違法行為，被罰款三萬元；國壽白銀分公司存在委託未取得合法資格的個人從事保險銷售活動並支付佣金的違法行為，被罰款四萬元；該公司存在代替投保人接聽電話完成新單回訪，造成回訪不成功以及對新單回訪不成功件無詳細記錄的違規行為，保監局對其進行警告，並處罰款一萬元。

　　財險公司違規現象浮出

　　在2011年保險監管部門集中力量對壽險銷售過程中出現的銷售誤導等違規行為進行大力整頓後，壽險行業明顯的“清凈”些。近期對於壽險違規行為的處罰資訊也相對少了很多，但正如打地鼠一樣，這邊的違規行為剛被壓下去，那邊的違規行為便已經冒出了頭。在壽險行業被大力整頓之時，財險行業的種種違規現象浮出了水面。例如上述的陽光人壽保險公司財險公司安徽的分支機構，也是“小動作”頻繁，虛列業務及成本費用套取佣金等成為其主要的違規方式。在僅僅一個月期間，該公司便多次被安徽保監局開出罰單，其中安徽省分公司營業本部和合肥支公司共計有3名主管人員被處罰，其中兩名被罰款1萬元，一名被罰款兩萬元，另外合肥支公司被罰10萬元。

　　同期，國壽財險公司在安徽的兩處支公司也被徹底的清查。國壽亳州市中心支公司因虛列業務及成本費用被罰款12萬元，同時蒙城支公司被責令停止接受個人代理渠道新業務6個月，該支公司的3名主管人員也被安徽保監局處罰，財務會計部副經理、個代業務四部負責人、支公司總經理也分別因責被罰款1萬元、3萬元和2萬元。

　　國壽財險在安徽的另一處經營機構——國壽財險滁州市中心支公司也同樣因虛列業務等違法行為在9月份被處以了10萬的罰單，而該支公司的渠道業務部經理、渠道業務部的總經理助理兩名主管人員也因涉身其中被處罰2萬元和1萬元。

　　與安徽監管活動中小壽險唱主角類似，在陜西保監局9月份開出的系列罰單中，中小財險險企也成為被治理的主要對象。

　　其中天安財險兩處經營機構被徹查，其中天安財産保險股份有限公司渭南中心支公司被認定為給予投保人、被保險人保險合同約定以外的其他利益，被陜西保監局罰款3萬元。

　　該公司的另一處經營機構則更為嚴重，天安財産保險股份有限公司安康中心支公司旬陽行銷服務部通過私自印製投保資訊表、提高保險費的方式欺騙投保人套取資金，金額共計17.57萬元，同時委託未取得合法資格的個人、車管所和車行從事銷售駕駛員平安險業務並支付手續費，金額共計4.12萬元。陜西保監局在認定後對兩項違規行為處以每項5萬元的處罰，共計對公司開出了10萬的罰單，同時對該服務部主管人員進行警告，並處罰款2萬元。