新婚小兩口新年理財早規劃合理配置

　　2012年只剩不到兩個月時間了，很多都市青年都在趕著龍年辦婚禮、買房，難免疏忽了投資理財。

　　理財業內人士提醒，應早為2013年做準備，分配好保險、消費與投資的比例，按季度規劃合理理財。由於市場不確定性仍多，小夫妻資金有限，不建議採取過於激進的投資方式，而應採取穩健靈活的觀望態度。

　　案例：

　　廣州的小張與小林10月底新婚。小張27歲，是廣州某事業單位的員工，年薪15萬元上下，各類保險齊全；小林是某外資企業的員工，27歲，年薪18萬元。目前兩人正在按揭一套價值150萬元的小面積住宅，每月交5500元（20年月供）。除此之外，兩人只有現金大約9萬元。

　　家庭財務分析：

　　該家庭總資産為159萬元，夫妻年收入超過30萬元，雙方受教育程度較高、年富力強，屬於城市年青一代的中産白領家庭，具有較高的理財成長性。但觀其資産結構，流動資産份額僅為6%，資産負債率在60%以上，理財空間比較有限。

　　目前來看，多數理財産品處在“低迷”狀態，建議採取偏向穩健的方式，而不應激進。

　　理財建議：

　　1.9萬元流動資産數額有限，不建議做繁多投資。適逢金價低位，建議購買3.5萬元的紙黃金。剩餘的6.5萬元資金建議購買風格穩健的混合型基金。

　　2.對於小兩口高達33萬元的年收入來説，負擔只有6萬~7萬元的按揭款項，生活完全不成問題。而在偏向寬鬆的貨幣政策下，2013年不必考慮提前還款。

　　3.建議分季度理財，比較適合購買期限較短、容易買賣的産品，比如各類基金、銀行理財産品等。全年來看，可將穩健與進取型理財産品的比例保持在2比1的比例。

　　4.不妨為小林購買一份與健康掛鉤的投連險，每年大概多支出3000~4000元，有備無患。