銀行發力房貸新産品 還房貸可捆綁兩代人

2012-08-06 15:04     來源:濱海時報     編輯:范樂

  家住塘沽福園裏小區的孟先生近期投資賺了10萬元,他想把這筆錢提前還房貸,但又怕臨時用錢,手頭無資金週轉,這筆錢究竟是用來提前還貸呢還是閒置手頭備用?剛參加工作的常小姐最近想貸款買房,但按她目前的月收入,銀行放貸額度低,只能買小面積的住房,怎樣才能讓銀行給她增加信貸額度,以買到大面積住房呢……業內人士指出,目前銀行推出不少房貸新品,具有一定針對性、靈活性,不僅能解決“房貸一族”的各種困難,還有利於個人理財。

  存錢還貸兩不誤

  記者注意到,目前多家銀行推出的房貸新品都能解決孟先生的難題。近期建設銀行推出了“存貸通”業務,辦理了房貸的客戶可向銀行申請開立存貸通增值賬戶,該賬戶與借款人指定房貸賬戶相連,賬戶開通後,客戶可將閒錢存入賬戶,按事先與銀行約定的規則和比例,這筆錢將被視為提前還貸的錢。賬戶餘額越多,視作抵扣的還貸額就越高,其辦理門檻為5萬元。

  “賬戶金額的使用比例為二八開,如增值賬戶存款餘額為10萬元,則2萬元為提前還貸,剩餘8萬按活期存款計算,但其可提取的金額不受影響,仍為10萬元。”該行工作人員介紹。此外,存款額度不同,返還比例也不同,最高額度為存款150萬元,其中113.5萬元可按貸款利率計算利息,但住房貸款總額不能低於該額度。

  “父債子還”與“子債父還”

  農行、建行等行還推出孩子和父母捆綁還房貸的新業務,以某一子女、父母或父母與子女作為所購房屋的所有權人,父母雙方或一方與該子女作為共同借款人,向銀行申請的用於購買住房的貸款。建行天津分行産品研發部經理朱強介紹,如果貸款人年齡偏大,目前收入偏低,可貸年限較短,他可指定子女作為連帶還款人,“父債子還”就可延長還款期限;若借款人為子女,目前收入偏低,可貸金額較少,可通過增加父母作為共同借款人,“子債父還”以增加貸款金額。常小姐的情況就屬於後者,她和父母辦理該業務後,銀行便可增加其信貸額度,她就能購買大面積住房。但父母或子女任一方必須有穩定的職業和收入,還要滿足共同借款人尚有貸款餘額的住房累計不超過一套等條件。

  打破傳統還貸方式

  深圳發展銀行劉錚認為,兩代人捆綁還貸能延長貸款年限,並獲得儘量大的貸款額度,但辦理該業務時,貸款人最好與家庭其他成員説明情況,並立字為據,以避免引發紛爭。而存貸通則減少了購房者的利息損失,又為購房者的資金使用增加了靈活性,更適合短期不用錢,又想提前還房貸的市民。

  劉錚指出,目前多數購房者貸款買房時,只會選擇傳統房貸品種,其實近期有很多銀行都針對不同的購房者推出了不同的房貸新品,只是不被購房者所了解、熟悉,若購房者合理選擇一些房貸新品,不僅能解燃眉之急,還能為個人理財“錦上添花”。建議貸款房貸新客戶在貸款購房時,最好多方面了解各銀行的房貸新品,根據自身情況選擇合適的産品,以更輕鬆還貸。

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