隨著中秋、“十一”長假的接踵而至，股市休市、大部分企業停業，使得很多人的大部分資金都處於閒置狀態，無法得到充分的利用。如何有效管理閒置資金，使其得到更高的收益呢？工行理財專家分析了4種理財方案的利弊。

　　方案一：七天通知存款。七天通知存款是傳統的儲蓄品種之一，其特點是無固定存款期限，僅在需支取時提前七天通知銀行，到期便自動轉為活期，隨時可支取；5萬元人民幣起存，年利率為1.35%。

　　優點：收益較高，流動性較好，資金絕對安全。

　　缺點：需提前七天通過網點櫃面或電子銀行辦理通知業務；到期後資金轉為活期，若不支取則利息很低。

　　方案二：中國工商銀行“靈通快線”超短期人民幣理財産品。此項理財産品為工商銀行所專有，起存金額為人民幣5萬元；工作日內隨存隨取，即時到賬；存一天算一天利息；各工商銀行網點理財櫃均可辦理。

　　優點：收益高，工作日內流動性好。

　　缺點：如遇“十一”長假，非工作日期間，無法贖回資金，造成短期流動困難；工作日內如遇鉅額贖回，即産品份額凈贖回申請(贖回申請總份額扣除申購總份額後的餘額)之和超過上一日産品總份額的10%，銀行有權決定接受全額贖回或部分贖回。

　　方案三：中國工商銀行“步步為贏2號”收益遞增型靈活期限人民幣理財産品。此項理財産品為工商銀行所專有，起存金額為人民幣5萬元；每個工作日開放申購和贖回申請；申請後下一工作日起息，贖回後T＋2到賬；預期年化收益率隨時間長短遞增；各工商銀行網點理財櫃均可辦理。

　　優點：收益率很高；收益遞增的形式適合短期內資金使用期限不確定的客戶；不會因資金閒置而使資産收益受損。

　　缺點： T+1起息、 T+2到賬的形式會損失3天的利息收益；如遇 “十一”長假，非工作日不得贖回資金。

　　方案四：中國工商銀行 “靈通快線”超短期人民幣理財産品 (七天滾動型)。此項理財産品為工商銀行所專有，起存金額為人民幣5萬元；每週固定一工作日起息，以七天為一週期，若該週期內沒有發生停止滾動申請，則自動延長一週期，直至提出停止滾動申請為止；提出停止滾動申請後，資金將在本週期結束後第二個工作日到賬；各工商銀行網點理財櫃均可辦理。

　　優點：收益率高；投資期限可根據個人喜好調節，為七天的整數倍。

　　缺點：靈活性不夠，一週僅有一次資金到賬機會；産品起息日或資金到賬日如遇法定節假日，則須按周順延，實際持有期限相應按周增加。

　　以上四種方案各有利弊，需根據個人的實際情況選擇最適合自己的産品。例如對於做股票的客戶，其股票資金在節假日內無需動用，則可選擇“靈通快線”超短期人民幣理財産品，股市收盤之日存入銀行，購買此款理財産品，待股市開盤之日贖回該産品，資金則立刻到賬，便可轉入股票賬戶；對於“十一”長假內無需動用資金的客戶，則可選擇“步步為贏2號”收益遞增型靈活期限人民幣理財産品，因為存款7天以上其收益便遠高於其他同期理財産品，且存款期限可根據各自需要自行調節，靈活方便；而對於在“十一”長假期間也有可能要動用資金的客戶，則應選擇七天通知存款，因為其他幾款産品在非工作日內均不可贖回，流動性不如七天通知存款好，同時，如遇緊急情況動用資金，七天通知存款即使沒有進行通知，也可提前支取，按活期儲蓄計息，也沒有什麼損失。