“未來房貸將重點佈局一二線城市,嚴控三四線城市信貸規模,重點滿足基本住房和改善性住房項目,嚴控非核心地段的商業用房項目。”農行風險管理部副總經理田繼敏9月2日在中期業績説明會上稱。
田繼敏表示,近期房地産市場出現了一些風險苗頭。房地産投資增速下滑明顯,施工、竣工和新開工面積出現下降,房地産銷售量同比持續減少,房價增幅回落的城市不斷增多。少數三四線城市持續供大於求。一些房地産企業出現資金鏈斷裂、風險爆發等情況,房地産市場呈現出分化調整的態勢。
至於優先股發行,農行表示已“在路上”,發行時間定於9月或10月。
房貸不良率下降
農行中報顯示,截至6月末,農行公司類房地産貸款餘額4322億元,較年初增長9.4%。個人住房貸款餘額14499億元,較年初增長12.2%,其中首套房貸款佔比96.4%,較年初上升1.3個百分點。
田繼敏表示,農行房地産貸款品質良好,公司類房地産不良貸款實現“雙降”,個人住房貸款不良餘額小幅上升,不良率保持下降。
截至6月末,農行不良貸款餘額975億元,比年初增加97億元;不良率1.24%,比年初上升0.02個百分點。
農行行長張雲表示,銀行資産品質和經濟週期變化密切相關,在中國經濟“新常態”之下,銀行普遍存在不良增加甚至“雙升”,大型銀行不良貸款基本呈現“雙升”趨勢。“但是從數據看幅度不大,同時銀行凈利潤增速比較高,撥備覆蓋率依然比較高。”張雲説。
田繼敏稱,該行法人貸款品質下降明顯,上半年全行不良貸款總額為975億元,其中法人不良貸款為796億元。在行業上,主要集中在製造業及批發零售業,較年初分別增加60億元和54億元。該類行業風險敞口較大的原因主要來自兩方面,一是中低端製造業和批發零售業中的中小企業,由於抗風險能力較弱,受經濟下行衝擊明顯,貸款風險暴露較多。二是部分面臨淘汰或整合的産能過剩行業,如光伏、造船、金屬製品等。此外,一些民營企業由於涉嫌非法行為或資金鏈斷裂,也引發貸款風險。
掘金城鎮化和小微
“在中國城鎮化進程中,農行大受其益,具體體現在部分區域成為業務發展的領先者,比如像在長江三角洲、珠江三角洲和沿渤海地區。而農行在這些地方,無論從信貸規模、信貸品質和效益來講,都在同業當中佔有舉足輕重的位置。”農行三農業務總監趙世忠表示。
農行表示,已經完成相當部分對金融服務城鎮化和發展城鎮化業務的頂層設計。具體包括出臺了中國農業銀行城鎮化業務指引,以及定制了城鎮化建設方面專屬的産品箱,設計了26款産品。
“設計的産品多元,比如城鄉一體化建設貸款、美麗‘鄉村貸’,還有新農村建設貸款、土地整理貸款、基礎設施貸款等。”趙世忠説。
農行中報顯示,2014年上半年小微企業貸款額度達到9112億元,較年初增長了12%,比全行貸款增幅8.5%高出3.5個百分點。
張雲表示,農行已經對小微企業制定了一系列服務措施。農行正在用“工廠化”的審批方式,改進內部流程和授權,來提升對小微企業的服務效率。推出多個標誌性的産品,包括“簡易貸”和“保捷貸”。所謂“簡易貸”,是農行根據小微企業的信用和風險狀況來做具體評判,為小微企業量身定做適合其需要的服務。“保捷貸”,是農行與有關的保險公司和擔保公司合作開發的一種産品。同時,農行在定價上做了多方面措施,包括控制對小企業價格的上升幅度,最高上浮不超過30%,並對小企業中間業務和其他收費,採取了優惠措施。
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