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■謝木子
據報道,自上月傳出“廣州公積金從8月份開始每月限貸10個億”的消息後,近日更有傳聞稱,8月1日零時一過,各大銀行就開始爭搶公積金額度,幾個小時內,當月額度就全被搶光。
後續額度可能更為緊張,有報道稱,廣州公積金中心今年的貸款總額度是170億元,前五個月就已放款100億元,扣除已獲審批但仍未放款的量,實際上剩下的額度只有10多億元,這意味著可能到8月份就會用完全年的額度。額度緊張的背後是公積金“錢緊”。
不過,公積金“錢緊”的説法並沒有獲得廣泛認同,有專家就稱,不能只盯著當年數據,往年的沉澱資金應該有個交代。公開數據顯示,截至2013年年底廣州住房公積金累計結余980億元,已發放貸款餘額780億元,剩下200億元中,有十幾億元用於投資國債,其餘餘額則是公積金中心的“盈餘”,超過今年貸款總額度。
如果加上歷年沉澱資金,廣州公積金的資金狀況較為充裕,這並不奇怪,從全國範圍來看,公積金額度不足與資金閒置的現象往往並存。據住建部數據,截至2011年末,餘額達2.1萬億元的住房公積金中接近一半在“沉睡”。這就是為什麼一部分城市迫於額度緊張收緊公積金貸款,而另一部分城市則放鬆公積金貸款來激活樓市。
當然,這裡面有個客觀原因是,公積金中心由每個城市獨立運作管理,不能像銀行那樣可以在全國範圍內調動資金,因此必須留有充足的資金確保職工的正常提取需求,不能全部放貸出去。不過,即便考慮到這個原因,公積金的資金沉睡以及低效使用的事實仍然是成立的。
除了不知其數的“沉睡資金”,公積金的賬本也一直因為有欠透明備受質疑。通常情況下,公積金的“收”主要是貸款人還貸、職工繳存和投資收益三個部分,前兩個數據基本可查,第三個數據則很少披露;公積金的“支”主要是職工提取、發放貸款、保障房建設、行政管理成本以及一些不知去向的挪用和非法套現,尤其是後三者基本無從查起,有代表委員甚至批評稱公積金公開情況還不如三公經費。
道理上講,公積金貸款一旦出現額度緊張,首先需要做的是公開賬本,以公開透明的誠意取得存款人的最大諒解,然後儘量縮減行政管理成本,減少資金挪用情況。
比如,現有的公積金管理中心理論上承擔著“基金管理人”的職能,但其實在保值增值方面乏善可陳,多年以來的收益率只在2%以內,遠低於銀行利率和通脹。有專家甚至認為,如果説公積金管理中心就是為了繳存和發放貸款、購買國債,可能都沒必要設立專門的機構來養一大幫人,只要直接把錢存進銀行專戶即可,每年能省下數百億元的管理費用。
再比如,公積金本屬存款人個人財産,未經允許用於保障房建設,即便目的正義也是需要商榷的,尤其是在額度緊張的時候,公積金應該優先滿足存款人的權益,減少用於保障房建設等原本屬於政府責任範疇的事項。
除了在“支出”方面做文章,還應該在“開源”方面想辦法。鋻於各地公積金鬆緊情況不同,如果公積金能夠在全國層面進行統籌,調劑資金餘缺,就像商業銀行之間的資金拆借和銀行間市場回購一樣,則部分城市公積金的“額度荒”在一定程度上可以解決。當然,這需要體制性的改革,阻力之大可以想像。
概而言之,沒有公開明細的賬本,沒有縮減行政管理成本的誠意,沒有讓公積金保值增值的智慧,卻只在壓縮貸款額度、更改提取條件方面打主意,是典型的懶政行為。在房價高漲和公積金貸款日益收緊的今天,居民繳存公積金的積極性已經大打折扣,現有住房公積金制度必須改革,否則只會助長民眾套現的積極性,最終成為一個雞肋。
[責任編輯: 林天泉]