一年僅2%P2P實現銀行存管 十部委要求為何難落實？

　　2015年7月18日，央行、銀監會等十部委聯合出臺《關於促進網際網路金融健康發展的指導意見》，明確要求P2P(個人網路借貸)平臺選擇銀行作為資金存管機構。然而記者調查了解到，目前十部委這一要求落實情況並不盡如人意。

　　根據網際網路金融研究機構“盈燦諮詢”近日發佈的統計數據，正常運營的約2400家P2P平臺中，僅有48家完成了銀行資金存管工作，佔比2%。雖然有149家P2P平臺宣佈與銀行簽訂資金存管協議，但真正落實的仍是少數。

　　監管層要求P2P對接銀行進行資金存管的初衷是保障資金安全，去年底銀監會發佈的《網路借貸資訊仲介機構業務活動管理暫行辦法(徵求意見稿)》重申了這一要求。那麼，為何目前達到監管要求、實現銀行資金存管的P2P平臺如此之少？

　　一家股份制銀行的科技部負責人告訴記者，P2P市場不夠規範，銀行不希望P2P將來出現問題導致銀行信譽與利益受損。至今，這家銀行尚未與任何P2P平臺進行資金存管合作。

　　目前已對接銀行進行資金存管的48家P2P平臺大多是體量較大、能夠獲得銀行信任的平臺，包括開鑫貸、人人貸、積木盒子等，多家註冊資本超過1億元。

　　“銀行資金存管之所以進展緩慢，還有一部分原因在於已簽約的P2P平臺需要排隊進行系統對接。這個過程需要投入大量的技術、人才，週期較長。”盈燦諮詢分析師張葉霞告訴記者。

　　不難發現，如今銀行對與P2P合作的態度愈加謹慎，部分銀行甚至暫停了P2P資金存管業務。如民生銀行，已對接的P2P平臺資金存管系統繼續保留，已簽訂協議未上線的P2P平臺則暫停對接。與民生銀行簽訂協議的P2P平臺不得不找其他銀行合作，如壹佰金融就轉而與廣東的華興銀行簽訂資金存管協議。

　　一邊是監管政策要求，一邊是銀行不情願。考慮到監管方案落實存在一定難度，《網路借貸資訊仲介機構業務活動管理暫行辦法(徵求意見稿)》安排了18個月的合規過渡期。

　　“這個矛盾會逐漸化解。”張葉霞表示，雖然P2P平臺與國有大型銀行對接資金存管非常困難，但城商行非常看重這一業務。如果P2P平臺具有一定的實力並且業務合規，可以選擇與中小銀行簽約。如果一些P2P平臺由於合規性、資質差等問題無法與銀行合作，自然不滿足監管要求，將會被市場淘汰。

　　可以看出，目前熱衷與P2P平臺合作的大多是股份制銀行和城商行。恒豐銀行與14家P2P平臺合作完成了資金存管的對接；廣東華興銀行與8家P2P平臺成功對接資金存管系統；江西銀行與7家P2P平臺實現資金存管合作。徽商銀行、貴州銀行等也與P2P平臺進行了資金存管合作。

　　值得注意的是，並非簽訂資金存管協議的P2P平臺就一定安全，如安徽的P2P平臺“徽金所”去年宣佈與徽商銀行簽訂資金存管協議，但今年被曝跑路，警方介入調查。

　　受訪專家表示，銀行並不審核P2P項目的真實性，其作用只是確保資金流向相對明確、避免P2P直接觸碰資金。因此，投資者在觀察P2P平臺時，應全方位考量，不能僅被一個“資金存管”的招牌所蒙蔽。