長沙市民陳阿姨：2010年，我在長沙銀行北城支行購買了10萬元理財産品，期限3年，眼下離産品到期日還有兩個月。近期兒子要買房，首付款還差8萬元，20日前需籌齊款項，有沒有辦法提前支取這個理財産品並儘量減少損失？

　　未到期的産品可轉讓或質押貸款

　　帶著陳阿姨的疑慮，記者昨日找到長沙銀行北城支行理財經理黃慧瓊。據她介紹，陳阿姨當年購買的這款理財産品屬於“中途不可贖回型”的。不過，急用錢的話，可考慮將這個未到期的産品轉讓或者質押貸款。

　　換言之，如果有人願意接受，也可轉讓，銀行需扣除5％。的手續費。如果辦理産品質押貸款，在合理用途範圍內，可以貸到所購理財産品本金8成的資金，利率則需視辦理時酌情上浮，無其他費用，2-3個工作日可辦下來。對此，長沙首屆“金牌理財師”得主、長沙銀行銀德市場行銷部總經理易科建議，理財産品尚未到期，同時資金急用，陳阿姨私下較難快速找到買受人，此時，辦理質押貸款簡便可行，利息損失也相對較小。

　　質押貸款利息如何算呢？如果陳阿姨辦理2個月的質押貸款，若利率在基準利率基礎上上浮20%，按照當前6個月以內貸款基準利率5.6%計算，則陳阿姨這2個月的質押貸款利息支出為800005.6%（1+20%）/122=896元。待2個月後産品到期資金贖回，扣除貸款利息，陳阿姨的累計收益為1000006.75%3-896=19354元。

　　定存未到期 部分支取可減少損失

　　許多人有過陳阿姨類似的理財經歷。存一筆定期存款或者購買一款銀行理財産品，當時卻沒預估到一段時間後的資金使用需要。如何盡可能地減少損失呢，除了辦理産品質押貸款外，提前支取定存也有技巧。

　　對於定期存單，大部分只知道“定存提前支取將按活期計息”。但如果是僅提前支取存單的部分金額，剩餘金額仍可按原來的定存協議以及利率約定享受利息收入。

　　昨日，記者走訪了星城多個銀行網點。韶山路上，建行長嶺支行、長沙銀行芙蓉支行、農行電力支行的工作人員均表示，未到期的定期存單，可視需要辦理部分支取。支取的部分僅能享受活期利息收入，但剩餘金額仍可按照辦理定存時的約定利率。並且，以往一年只能部分提取一次的規定，今年也取消了。但若該存單已經到期，則不能進行部分支取。

　　無密碼定存提前取 需回原經辦網點

　　定存提前支取有何注意事項？記者昨日採訪發現，當前銀行大多可通存通兌，即同一家銀行甲網點存入的錢乙網點可支取和辦理業務。但對定期存單提前支取，仍需分情況。

　　建行長嶺支行低櫃工作人員昨日表示，部分市民辦理定期存單時對存單設定了密碼，如需急用資金提前支取部分定期存款，有密碼的存單則可在同城同一家銀行的任意網點櫃檯辦理支取；沒有密碼的，則需回到彼時辦理定存的網點才可支取。而農行和工行工作人員也同樣表示，無密碼定存需回原經辦網點才可支取。因此，市民辦理提前支取時，最好核對賬戶是否處於非正常狀態，存單有沒有設置密碼等。　　

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　　網銀辦定存或被自動轉存

　　採訪中記者發現，當前不少銀行的個人網銀界面，也可提供自助辦理定期存款。不過，如果本人沒有做出特別要求，網銀客戶自助辦理的定期存款，或被銀行實施自動約轉，即定存到期自動續存到下一個定存週期。但部分銀行並不支援網銀上部分提前支取定存。

　　職場新人“桃小妖”去年領到人生中第一筆薪水，決定強制儲蓄邁出理財第一步。去年8月，她登錄網銀，將工資中的1/3抽出來，辦理了定期存款，期限半年。但網存的定期存單，既無存摺也無存單。前陣子她想提前支取，卻發現該網銀辦理的定存提前支取不了。

　　無獨有偶，目前客居歐洲的“施密德太太”近期也驚訝地發現，去年在某銀行網銀上辦理的兩筆定期存款，自己並未進行任何約轉操作，卻統統被網銀進行了自動約轉，一筆為期半年，一筆為期三個月。“還想把到期的資金留出來，作為淘寶網購專用款，現在卻一分錢也取不出來。諮詢客服才得知，這類情況要持U盾到銀行網點櫃檯才能辦理提前支取。”　　　　　　　　　　　　

　　以工行為例，網銀定期存款頁面顯示，該行提供定期存款到期自動轉存服務，設定定期存款約定轉存期限後，定存到期日將，系統將稅後利息併入本金自動轉存。自動轉存後，如需要支取定存，除到期日和約轉到期日外，均為提前支取。李素平