小張和妻子小夏五一的時候剛剛舉辦了婚禮，每月8000元的總收入也基本被吃喝玩“掠奪”了。目前手頭上只有結婚時禮金10萬元的積蓄。“因為現在也結婚了，我們會考慮一兩年之後生孩子，所以我們還是想要開源節流來理財，也要存點奶粉錢吧！”這是小張夫妻現在需要解決的問題。

　　為此，華西社區記者採訪到證券公司理財經理董俊林為他們支招，告訴新婚小夫妻應該如何為新家庭合理理財。

　　獨生子女共組家庭要有理財意識

　　董俊林分析，小張夫婦是典型的都市月光族，此類年輕人的共同點是獨生子女，結婚後也未完全脫離原有家庭，因此還沒感受到獨立成家的財務壓力。對於這樣的“築巢期”家庭，小張夫婦必須明確意識到，兩個人如果每月僅僅是吃喝玩樂，8000元當然綽綽有餘，但人的一生有三筆重大開銷：買房、子女教育和養老。

　　買房雖然可由父母一次性代為解決，但子女教育和自身的養老規劃，由於較長的時間週期和巨大的不可預測性，還是需要通過自己的不懈努力和合理規劃，才能夠實現財務自由的。

　　一個家庭只用一張信用卡

　　“如果有多張信用卡，建議除保留一張用於日常消費、資金週轉外，其他全部銷戶。”董俊林介紹説，過多的信用卡會讓年輕人本就難以克制的消費欲過度膨脹，有時候花錢太過方便往往不利於財富的積累，“10張10元錢往往會比1張100元更快從你的口袋裏消失。”

　　董俊林建議，根據家庭生活必備支出情況，保留1000元左右的應急現金。其他日常消費通過信用卡支付。

　　基金定投為孩子積攢教育金

　　在保障方面，董俊林建議，至少要將兩人年收入的10%用以購買兩份商業養老保險，雙方互為被保險人和受益人，一是強制儲蓄，二是為將來的養老規劃做一個有效補充。

　　董俊林同時建議，每月準備月收入30%-50%做基金定投。選擇三隻左右的混合型基金為好，建議做好至少20年投資週期打算，為小孩積攢教育金，並自己積累退休金。

　　除了通過正規的理財産品來幫助理財，更重要的還是要養成良好的生活習慣，開源節流。 （華西社區記者 劉佳瑋）