本期案例

　　李小姐，32歲，未婚，某私企主管，月薪5500元左右，到年底還有6000元左右的年終獎。工作7年，目前攢下20萬元存款，其中12萬元存定期、8萬元存活期。支出方面，平時每個月的花銷包括房租在內大概為3000元；餘下的資金中李小姐會每月定存1000元。

　　理財目標

　　李小姐看中了一套價值80萬元的房子，她想先湊足首付錢，然後通過貸款的形式把房子買下。同時，在還房貸壓力不大的前提下進行一些低風險的投資，最後她希望通過買保險的形式給自己一份保障。

　　案例分析

　　由於現在單身、租房，李小姐可以考慮先買套房子安穩下來，再為日後的生活做長遠打算。從保障和投資方面看，李小姐一個人的風險承擔能力較弱，如果投資建議以保本型為主，在保險方面有必要增強，防範日後因意外或疾病帶來的風險。

　　本期嘉賓

　　中國工商銀行吉林省分行營業部國際金融理財師(CFP)張金迪

　　專家建議

　　如果李小姐想攢下24萬元首付款剩餘的錢向銀行借貸，按照目前她每月定存1000元，年終獎6000元，加之20萬元的存款與利息的收入情況看，大概還需要兩年。假設兩年後李小姐購買的房屋價格為80萬元，在房貸政策和利率政策不變的前提下，她還需貸款56萬元，30年還清，每月月供3278.69元，李小姐每月還將有2300元的資金剩餘，可以支付日常生活的各項費用。

　　但由於購房後每月的支出都較剛性，沒有太多調整的空間，所以張金迪建議李小姐辦理一張信用卡，以應對生活之中的緊急情況。在投資方面，可選銀行發行的固定收益類理財産品，如債券型基金和保本基金。在資産配置比例方面，建議李小姐用70%至80%的資金比例投資固定收益類産品；10%至20%比例的資金投資風險類産品。在資産配置順序方面，應優先安排配置固定收益類産品，進行資産保值，然後再考慮投資權益類，讓資産增值。

　　保險方面，建議李小姐以大病保險為主，可採用期繳的方式繳費，借助保險的杠桿作用，解決未來可能出現的鉅額醫療費用所帶來的壓力，保費以年收入的10%至20%較為合理。