“秘密”給客戶帶來隱性損失

　　要完成各種各樣的指標，要獲得更高的佣金回報，加上銀行嚴格的監管制度，這就導致了理財經理在面對客戶進行産品建議和推薦時不得不使用一些“技巧”。

　　如在外資銀行，由於産品線的缺乏，既沒有作為基本投資工具的開放式基金，又缺乏能夠和中資銀行競爭的理財産品，加上結構性理財産品和QDII的“聲譽”不佳，只得把重點放到了回報較高的銀保産品上。與中資銀行相比，外資銀行的理財經理在理財規劃和産品建議中，會更多地使用到各種投資型保險産品。

　　在中資銀行銷售基金的過程中，理財經理們更願意向客戶優先推薦考核指標較高、佣金回報較多的基金，甚至為了賺取佣金，理財經理經常建議客戶調整自己的投資計劃，使客戶們無所適從。

　　有時候，理財經理們為了爭取更多的貸款，在進行産品介紹時會使用一些花招，如擔心客戶被較高的利率嚇跑，就使用“還款計劃表”來作為替代，缺乏專業知識的客戶們往往不明就裏地簽約。

　　這些理財經理的小秘密，在下面的文章中將有具體的介紹。嚴格意義上説，理財經理的這些秘密並沒有違規，但是從“把正確的産品賣給正確的人”這一點來看，這些秘密在不同程度上給個人客戶們帶來了隱性的損失。事實上，這是個迴圈的死結——客戶不願意為理財服務付費，導致理財經理的服務只能以産品銷售為導向，他們必須向客戶重點推薦對自己更有利的産品。因此，在市場環境不改變的前提下，這一現象不可能得出完美的解決方案。但是對於個人客戶來説，相信我們在文章中所揭示的10個秘密，能夠為你了解各種理財産品、提高理財專業知識帶來一定的收穫。