是理財經理還是銷售經理

　　正是基於理財經理對客戶所産生的巨大影響力，在注重零售業務的銀行體系中，一線的理財經理成為了為銀行帶來中間業務收入的主力軍。從某種意義上説，理財經理就是銷售經理。“賣基金、賣保險、推銷信用卡”，一些理財經理這樣形容自己的工作內容。

　　一方面，這與理財服務的特點有關。作為理財經理，當然希望自己的服務得到應有的回報。但是理財服務的對象——個人客戶極少願意為服務付費，“買産品，而不是買服務”，這是客戶的普遍心態。因此，理財機構和理財經理只能夠通過産品的銷售獲得佣金回報，佣金報酬既是銀行，也是理財經理重要的收入來源。如基金公司叫苦不迭的渠道費用就是一個典型的例子。基金公司除了要向銀行支付銷售費用外，還需按照基金份額的總量支付一定比例的尾隨佣金。對銀行來説，要提高中間業務收入，誰出的佣金更高，就重點銷售誰的産品。這就導致了在理財服務的過程中，很難做到“以客戶需求為導向”，而是一種典型“銷售型導向”機制。

　　另外一方面，也與銀行的考核機制有關。對於大部分銀行來説，所銷售的産品都是同質化的，在市場競爭越來越激烈的環境下，必須不斷推進銷售，加大考核力度，以提升銀行的市場份額。存款有指標、貸款有指標、理財産品銷售有指標、基金銷售有指標，指標從分行分解到支行，最終落在第一線的理財經理身上。在銀行越來越賺錢的同時，競爭也越發殘酷。如某銀行所採用的考核方法為，將業績相近的幾家支行分作一組，每日考核支行在組內的排名，支行行長、理財經理們的壓力可想而知。在上海的銀行業，已經開始引入“心理輔導”的做法，銀行員工、理財經理每週必須參加心理輔導，以提高應對壓力的心理素質。