問：我的家庭月入6000元，現在無存款，欠外債2萬元，其中1萬7月底要還，6月份我的寶寶就出世了，每月給父母500元，有一個4000元額度的招商銀行信用卡，分期付款了一部手機，每月還款130元。家庭月收入在五年內穩定在6000元。 現在很擔心到時生寶寶的費用，因為是自費。希望給出一個長期的理財思路和方法，謝謝。

　　答：建議客戶儘量節流，減少不必要的開支， 應對暫時的難關。可按照每月3000元左右的節余目標努力，到7月底將有12000元左右生活節余，可應對10000元外債，剩餘資金可備生産時用；同時充分利用信用卡剩餘額度，購置寶寶用品及其他必需品。寶寶出生後，仍將面臨1萬多元的負債， 其中信用卡透支可做分期付款，分攤到每個月還，減少財務壓力。從長期來看，建議還是從節流著手，積累備用金，可用作以後子女教育金、婚嫁金、自身養老金、旅遊資金，等等。同時進行一定的投資，提高備用金收益率，需選擇低風險、具有穩定收益類産品進行投資。