成長型家庭 如何做好理財規劃

2010-01-06 12:53     來源:燕趙晚報     編輯:胡珊珊
  基本情況

  鐘舒今年33歲,目前沒有收入來源。她正在接受美容培訓,打算今年初開個美容院。丈夫今年35歲,月收入15000元左右。女兒3周歲,去年5月份剛上幼兒園。鐘舒在29歲時買過保險,其中一份是“女性險”,每年交420元,還有一份是“守衛人生兩全保險”,每年交3640元。

  鐘舒家庭手頭有3套房産(現市場價每套大概60萬元),其中第三套是貸款,月供1800元,打算在這套房子裏開美容院。現有活期存款9萬元。每月主要支出情況:房子月供1800元,生活費2000元,女兒入托費1000元,保險費平均每月338元。

  理財需求

  鐘舒希望能儘快還清外債,並給丈夫購買商業保險增加保障,為孩子以後學習和生活費用做些準備,為夫妻養老做規劃,春節時美容院能順利開業。

  理財分析

  鐘舒家庭正處於事業和家庭的成長期,從其現有的家庭結構和資産狀況來看,當前配置不太合理:現金資産均為活期存款,收益率過低,無成長型資産,易受通脹影響;從房屋總價來看,現有3套房産均為小戶型,難以滿足三口之家的實際需求。並且該家庭資産主要為不動産,雖然具有保值增值、對抗通脹的優勢,但流動性不佳,難以應對突發事件。

  理財建議

  保險規劃:按照“十一”法則,鐘舒家庭保費支出應佔年結余的10%,大約為4060元,可投保重大疾病保險,以及保費低廉的定期壽險、意外傷害險。現有保險組合到期後再做調整。

  子女教育與養老規劃:對於這部分規劃,鐘舒可採取採取穩健、保守的理財策略。其中拿出現有存款的5.5萬元,購買銀行理財産品,一年期預期收益約4%;子女教育與養老金的儲備建議採取基金定投方式,品種以指數型基金為宜,每月定投3000元左右,按年收益8%來算,女兒到6歲時,可積累12萬元,十年可積累55萬元。其餘部分以3個月定期存款形式累積。

  創業規劃

  建議鐘舒推遲美容院的開業計劃。一方面,上半年預計美容客源不夠理想;另一方面,小戶型未必適合美容院的經營業態。從自身能力來看,鐘舒並無經營經驗,僅憑初學的美容手法,很難獨立支撐美容院的經營與運作,建議先從美容師做起,待積累足夠經驗和一定客源後,再自主創業。

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