(記者吳雨、李文卉)業務增速下滑、投資收益下行、盈利普遍欠佳，連險企老員工都不得不感嘆2012年是“困難之年”。站在2013年的路口，險企正在思考著如何突破難關。不過，監管層2012年推出一系列改革新政策，重塑形象、“鬆綁”險資、支援農險等逐漸成為保險業回暖的新希望。2013年作為新政策的執行年，或將為保險業帶來發展生機。

　　新政策治亂象 服務仍需加強

　　“真沒想到車險理賠能在一週內拿到理賠金了。”家住北京宣武門附近的王女士近日告訴記者，去年她拖了近兩個月才拿到車險理賠金，這次如此順利反而讓她有些不適應。

　　王女士的“不適應”從一個側面反映出此前保險業服務及形象的不盡如人意，也曾令剛接任保監會主席的項俊波深感憂慮。他表示，保險業要想健康發展，必須“徹底扭轉保險業在社會公眾心目中的負面形象”。

　　年初以來，保監會相繼出臺《機動車輛保險理賠管理指引》《人身保險業務經營規則》等規範性文件，並加大了處罰力度。數據顯示，2012年銀監會共處理保險公司各級各類管理人員90人次，罰款保險機構53家次計676萬元，吊銷保險仲介經營許可證12家。

　　儘管現狀有所改觀，但在投保、售後、理賠等方面與消費者的需求仍有差距。三季度車險糾紛中理賠糾紛仍達到80.76%，而“存單”變“保單”的新聞仍屢見報端。

　　“2013年保險業將進入調整期，解決自身形象問題是關鍵。”首都經濟貿易大學保險係教授庹國柱表示，2012年推出的一系列保險治理政策對保險業健康發展起到了積極作用，但明年險企發展還得加強服務和産品的創新。

　　險資“大鬆綁” 投資期待回報

　　今年以來，資本市場持續低迷，保險業投資收益略顯慘澹，不少險企投資收益率較同期有所下降。不過，10月密集推出的投資新政策為險企打開了潛在的收益率空間。

　　包括債券、股權和不動産等在內的10項投資新政策，明顯放寬了險資投資的範圍、比例限制，形成一套“組合拳”，也得到險企的積極回應。太保迅速獲得股權和不動産投資雙牌照，平安保險和中國人壽高層也明確表示將大力拓展另類投資。

　　數據顯示，截至今年11月底，保險行業用於各類投資的保險資金達到42752億元，同比增長14.8%。

　　中信建投分析師繳文超認為，投資新政策短期內對公司利潤的貢獻有限，政策效果將在長期發展中體現，明年險企將更加充分地利用投資政策，拓展非資本市場。據了解，平安、泰康、新華等保險公司在信託領域蠢蠢欲動。有消息稱，泰康人壽已計劃出資總額約9.68億元認購“中信—聚信匯金地産基金1號集合資金信託計劃”。中國人民保險集團副總裁周立群表示，2013年將加大不動産等領域投資，以有效抵禦資本市場帶來的權益類投資波動。“我們對新政策明年的執行情況非常期待，渴望能與券商、基金、信託同場競技。”

　　農險“掀起蓋頭” 險企爭搶機遇

　　雖然直到11月《農業保險條例》才最終塵埃落定，但其肯定了農業保險的“政策性”，正視了農業互助保險的存在，仍帶給保險業不小的興奮。

　　重慶大學保險與社會保障研究中心主任黃英君認為，“條例的正式出臺意味著保險公司可以獲得政策上的持續支援，對其發展農險起到了巨大的鼓舞作用。”

　　一方面，農險業務迅速增長帶來了可觀的保費收入。數據顯示，2011年，我國農業保險保費收入達173.8億元，同比增長28.1%。另一方面，在財政補貼下，險企發展農險業務能有效降低成本。2007年至2011年，中央財政累計給予農業保險費補貼達264億元。各級財政對主要農作物的保險費補貼合計佔應收保險費的比例達80%。

　　庹國柱測算，2006年至今，農險保費規模平均每年以71%的速度增長。“今後農險政策支援力度將進一步加強，險企對農險市場將更有信心。”

　　目前國內有22家保險公司從事農業險業務，但90%的業務集中在人保財險、中華聯合以及四家專業農業險公司。機遇面前，不少險企躍躍欲試。近期，中國平安不僅同在農村領域具有豐富經驗和根基的新股東正大集團開展合作，還積極籌劃成立專門的農險部門，明年農險市場又將增添一員“猛將”。

　　“農險新政策將充分激活農險市場，為險企乃至投保人帶來利好。不過，具體發展還要依賴2013年的政策能否落實到位。”庹國柱説。