記者調查發現 12家銀行逾半對申辦信用卡有年齡限制 擔心還款能力不足是設檻主因

　　一位年收入6萬餘元的退休教師在申辦信用卡時，因年齡超限、已退休等理由被多家銀行拒絕。銀行為何將老人拒之門外？日前，記者隨機調查了廣州12家銀行，半數以上都有明確的年齡限制，其中1家要求在70歲以下，6家要求在65歲以下，4家要求在60歲以下。不少經辦者明確表示：“申辦信用卡有年齡的高壓線”；也有銀行看似未對老年人申辦信用卡設立門檻，卻在暗地裏設置了諸多關卡。

　　老人遭遇

　　年入6萬卻辦不了信用卡

　　日前，67歲的退休教師蘇老師在商場購物時發現，不少專櫃在“雙十一”來臨之際，紛紛推出“持信用卡消費享受折上折、雙倍積分”等優惠活動，這讓她有了辦一張信用卡的想法。在得到銀行前臺“沒有辦卡限制”的答覆後，蘇老師放心地提交了申請表。

　　然而，就在前幾天，蘇老師收到一封申請被拒的信函，被拒原因是年齡超限，屬於“可能造成信用風險”的人群。為此，蘇老師再次來到銀行，提交了自己的教師證、黨費繳納記錄等證明。接待人員審查後表示，蘇老師的資質很好，理應可以辦理，並承諾會給她重寄申請表。然而，次日，銀行打來電話通知説，年齡是條高壓線，不管資質如何，年齡超限就是不行。

　　心有不甘的蘇老師撥通銀行客服電話，銀行專員也以蘇老師“年過六旬，可能給銀行‘造成信用風險’”為由，婉拒了她的申請。經過這番折騰，蘇老師很是鬱悶：“先受邀再被拒，前臺和後臺人員實行‘雙重標準’，把我‘白相’了一次又一次。”

　　更令蘇老師氣惱的是，在其他幾家銀行，她接連吃了”閉門羹“。原來，多數銀行都對申辦信用卡設有年齡限制，60歲以下的可接受申辦，65歲以上的申辦相當困難，70歲以上則基本“沒門”，蘇老師感覺受到了銀行的“消費歧視”。

　　鬱悶的蘇老師向記者吐槽：“現在各銀行都在校園向零收入的大學生推銷信用卡，為什麼年入6萬多的我卻被當成還不起透支款的‘老賴’？”

　　記者調查

　　年齡成為辦卡“高壓線”

　　“蘇老師的這種情況可以申辦信用卡嗎？”記者向建設銀行的客服人員諮詢，得到的答覆是“有點難度”。“一般來説，我行規定信用卡申請人的年齡在18~70周歲，有穩定的職業和收入。”工作人員坦言，按硬性規定，蘇老師的申請是沒有問題的，但因為她已經退休，申辦就有點難度了，“可以試著提交材料，若通不過審核也在預料之中”。

　　隨後，記者先後隨蘇老師在交通銀行等12家銀行網點諮詢申辦信用卡，發現各銀行政策稍有不同，最嚴格的年齡要求在60歲以下，其中交通銀行要求申辦者的年齡須控制在18~65周歲，除了身份證和居住證明之外，還需提供收入證明才可以申辦；而興業銀行明確要求在60歲以下，須出具工作證明或財産證明等。

　　在記者隨機採訪的12家銀行中，半數以上都有明確的年齡限制，其中1家要求在70歲以下，6家限制在65歲以下，4家甚至要求在60歲以下。

　　此外，不少銀行前臺、客服的説法也是五花八門。比如，在申請表上沒有明確年齡要求的中國銀行和華夏銀行，客服卻堅稱：“持卡人不應超過65歲。”

　　記者隨蘇老師在交通銀行的流動攤點諮詢時，交行信用卡的客戶經理黃先生反覆強調“放心吧，沒有年齡要求”，但客服卻表示：“需在18~65周歲，而且要有居住、收入證明才可以。”

　　有銀行工作人員坦言：“年齡基本上是條高壓線，不管資質如何，年齡超限就比較困難。”

　　消費提示

　　老年人可領信用卡副卡

　　老年人一定不能用信用卡？銀行工作人員建議，老年人的子女可以申辦主卡，再為老年人申請附屬卡，因為附屬卡是沒有年齡上限要求的，並不妨礙老年人體驗信用卡方便快捷的服務。

　　“為什麼要我們做大頭蝦？”不少消費者認為，銀行若真正控制風險，首先就應該改變對業務員原有的考核機制。一直以來，各大銀行均以發卡量對業務員進行考核，該制度造成了業務員用盡一切辦法開卡，廢卡壞卡數量巨大。改變原有考核制度，對“首刷”量進行考核，對引入質優持卡人的業務員進行獎勵，才有可能有效避免該情況的發生。

　　廣州市消委會解釋，不管是金融服務還是實物消費，消費者都應享有知情權，銀行在對外宣傳的時候，應明確告知申辦人的年齡上限，而針對目前在各個行業領域內潛在的“消費歧視”，行業協會應加強監管、盡力避免。

　　原因分析

　　老年人被銀行認為是信用卡風險高發人群

　　廣州某銀行信用卡事業部副總經理透露，銀行對於老年辦卡人年齡方面的限制，多是銀行根據自身情況而制定的內部審批規定，原因其實很簡單，就是控制發放信用卡的風險。由於老年人身體狀況、社會匯聚財富能力以及消費潛力都比中青年人低，許多銀行擔心老年持卡人還款能力不足，因此“能省事兒就省事兒”。

　　對於銀行為什麼沒有把這個規定明文寫在信用卡申請單上，該業內人士坦言，這條規定並不是一個絕對的東西，銀行在考察信用卡申辦人時，主要還是根據申辦人的還貸能力，不少銀行對還款能力遠遠高於其他人的老年申辦者其實很寬鬆，只要申辦人出具最近幾個月的代發工資記錄或養老金、公積金等相關資質證明，就可以辦理相關信用卡。

　　“防範商家欺詐也是一個考慮。”據透露，在現實中，商場、超市收銀人員能接觸到顧客的銀行卡資訊，一些不法分子利用老年人對信用卡資訊的一知半解，趁信用卡離開顧客的視線時使用客戶信用卡消費或盜取資訊，致使老年消費者更容易遭受經濟損失，並可能給銀行帶來糾紛風險。

　　記者手記

　　可別小看銀發經濟

　　不止銀行業看淡“銀發”，個別航空公司對老年人乘飛機也有限制規定，建議70歲以上老年人乘機前提供健康證明；而由於“旅行附加消費潛力小”，一些旅遊公司針對老年團也比較“冷淡”；保險業內也普遍默認“年齡太大者難申請健康險”……

　　“雙十一”來臨之際，記者在幾家大型超市發現，專門針對老年人消費打出的促銷優惠寥寥無幾。面對逢節必瘋的商場，商家為什麼對老年人消費“無動於衷”？一超市負責人説，沒有在“雙十一”專門推出老年人的優惠，一方面是因為考慮到老年人較節約，不願意多花錢，與電商爭奪的消費市場空間不大；另一方面則是由於國慶長假的促銷活動才結束不久，短期內再搞促銷活動效果可能不會很明顯，難以刺激消費者的購物慾望。

　　不同於傳統商家對“銀發經濟”的“漠視”，網路店家卻適時抓住“銀發商機”。記者在購物網站搜索，不少網店在銷售中老年服飾、頸椎按摩器等産品時專門打出了“雙十一給老人驚喜”的宣傳標語。

　　其實，隨著老年人越來越多，“銀發經濟”將成為一座有待開採的“金山”。老年人的消費觀念較為成熟，不喜歡跟風消費，不過這並不代表沒有消費能力。較之生活與競爭壓力更大的年輕人，生活安定的老年人的消費能力反而是一個有待開發的大市場。