楊再平:銀行收費要讓百姓有知情權

2012-03-14 08:50     來源:中國新聞網     編輯:范樂

  中新網3月14日電(財經頻道 李建宗)中國銀行業協會專職副會長楊再平13日做客中新網視頻訪談間,就“銀行業暴利”、信用卡盜刷等熱門話題接受本網記者訪問。他表示,銀行業暴利的説法其實是一種炒作,其論據不能成立,銀行業利潤高增長對全社會而言是利好。

  “銀行業暴利”説是炒作

  銀行業“暴利”是近期熱門話題,楊再平認為,一些指責銀行暴利的論據是不能成立的。“有觀點稱,銀行的ROE(凈資産收益率)比煙草和石化行業還要高,炒作就是從這來的。”楊再平説。他列舉數據稱, 2011年,煙草行業的ROE是22.8,銀行業的是20.4。但在這之前,銀行業ROE一直就比煙草行業高。“03年銀行業的ROE就超過14%,當年有115億的利潤,而那時的中國銀行還處於被西方稱為技術上破産的階段,所以按照ROE高就一定是暴利的話,銀行03年就是暴利了,那恰好是去年不是暴利了,因為去年煙草行業是22.8,銀行是20.4。”

  楊再平表示,這兩個行業實際上是不能相比的,因為銀行業本身是高杠桿率的行業,有8塊錢就可以做100塊的生意。銀行業的資本要求和煙草行業的資本要求不一樣,兩者的資本品質也無法相比。“所以你拿這兩個行業比比,而且拿一個不真實的數字來比,引起一連串的炒作,其實本身這一點是不存在的。 ”

  楊再平表示,銀行業也不見得就比其他行業利潤高,“《財富中國》500強裏邊ROE排名最前面的40家企業,沒有一家是銀行。

  利潤增長利好全社會

  楊再平表示,銀行利潤在最近一個階段高增長是事實,但對整個社會而言是利好。首先,如果銀行出問題,必然需要政府救助。“金融危機後,美國為救助銀行花了7萬多億美元,相當於它一年GDP的一半,我國銀行在90年代中後期有問題,為救助發行2700億特別國債,又相繼注入五六百億的外匯儲備充實基本金,以後實際上還有很多的注入。那現在銀行發展態勢良好,不需要救助了,不需要納稅人拿錢了,這是好事吧?”

  第二,銀行有利潤就有稅收。這些年來銀行業提供的稅收一直在增長,去年已經接近6000億。“除了稅收外,大銀行屬於國家所有,國家佔70%多的股份,參與分紅。銀行股改後的這些年,累計創造2300億的利潤,國家拿了16000億”。

  第三,銀行有足夠的利潤,才能夠補充資本金。銀行資本充足,有足夠的撥備,行業就能保持穩定,對整個社會而言是好事。

  第四,銀行盈利狀況良好,有助於推進慈善事業。05年以來,銀行業每年在慈善事業上的投入都是上年的2-3倍。

  第四,為應對金融危機,貫徹政府的宏觀調控意圖,銀行業近幾年超常規地投放信貸,“這種投放是需要有資本金補充的,超常規地投放信貸,就要有超常規的資本金補充,而這一點取決於銀行利潤的增長。”

  增長並非全靠息差

  楊再平表示,這一階段銀行利潤的較高增長,相當程度上是靠利息息差,但這並不是唯一的因素。

  銀行的利潤的增長,應該歸功於我國經濟的持續增長;銀行業自身的改革;收入成本比和不良資産率的降低的降低;科技含量較高的一些渠道和業務的發展。“你比方説電子銀行,現在使用率已經達到60%,它的業務成本只相當於櫃檯業務的零頭,成本節省了,當然利潤就要高增長。”此外,中間業務的發展也助推了利潤的上升。

  楊再平表示,儘管銀行利潤的近階段高企,但其增長已經開始面臨嚴峻的挑戰。首先,不良率已經降到1%以下,基本上是降無可降,而連續三年的超常規信貸投放已經形成風險,加上地方融資平臺的隱患,不良率的反彈面臨著巨大壓力。第二,銀行靠息差越來越難,將來要更多地依賴中間業務。利率市場化是趨勢,息差還會縮小,現在融資平臺有10萬多億,如果地方債發展起來,銀行利潤肯定會受影響。

  收費應該讓有百姓知情權、選擇權

  楊再平表示,如果銀行不依賴息差,依賴中間業務,又面臨“亂收費”的指責。所以不應該簡單地把中間業務等同於亂收費。中間業務的發展,不僅是銀行有需要,而且社會也有需要。儘管銀行業在中間業務的發展方面有不規範的地方,但是是個別現象。銀行中間業務2010年,一共是1076項,有226項是免費的。其中有200項是對個人,對個人中間有80項是免費的。

  對於目前銀行收費存在的問題,楊再平指出,銀行在收費方面存在透明度不夠,對消費者的引導不夠的問題。他認為,銀行發展中間業務,應堅持四個原則。第一個是絕不違規,即使某個規則可能不合理了,如果沒有下令取消,也應該遵守。第二是最大限度地盡社會責任,該免除的要免除,尤其對低收入階層。第三是服務應該儘量讓消費者有超值的感受。第四是公開透明,給消費者相應的知情權和選擇權。

  不能簡單將銀行中間業務等同於亂收費

  楊再平表示,不應該簡單地把中間業務等同於亂收費,中間業務的發展不僅是銀行有需要,而是社會有需要。

  關於現在銀行高利潤的指責,主要集中在靠息差和亂收費兩方面。對此,楊再平指出,我覺得我們不應該簡單地把中間業務等同於亂收費,中間業務的發展,它不僅是銀行有需要,而是社會有需要。

  楊再平指出,我遇到的,就是經濟類這方面的工作人員,或者領導對表外業務這個概念他是不了解,説你們怎麼還搞表外業務,你們銀行怎麼還可以搞表外業務,他把表外業務跟我們現在查的小金庫等同,實際上表外業務就是中間業務,實際上表外業務也有很多,所以我覺得,儘管我們在中間業務的發展方面銀行有不規範的地方,確實是個別的。

  信用卡被“偽卡”盜刷銀行應負責

  談及信用卡強收“取溢繳款”手續費的現象,楊再平表示, “一般來説信用卡是鼓勵消費的,不鼓勵取現,取現也可以,但銀行會發生很多的管理費用,你別看起來做得很容易,但是這後面要有大量的投入的,所以這一點我們消費者應該理解,辦信用卡還應主要是消費為主,取現銀行要消耗大量的成本,而且也有風險。”

  而對國外一些銀行會負責自己銀行卡的盜刷案例,而我國銀行很多情況下都是讓持卡人負責,自己不解決索賠的現象。楊再平解釋稱,“盜刷分兩種,一個是偽卡盜刷,如果説有確鑿的證據證明,這種情況下是該由銀行負責的,因為銀行有責任去識別真偽。第二個就是卡遺失以後被盜刷,這種情況下,以跟銀行報告的時間為節點,之前發生的盜刷由持卡人負責,之後應該由銀行負責。”(中新網財經頻道)

延伸閱讀

訂閱新聞】 

更多專家專欄

更多金融動態

更多金融詞典

    更多投資理財