摩根大通面臨刑事調查 又是MBS銷售惹的禍

2013-08-09 15:25     來源:每日經濟新聞     編輯:林天泉

  繼本週二美銀因住房抵押債券銷售問題遭起訴之後,美國最大的銀行摩根大通,也因同樣的問題面臨著美國金融監管機構的刑事調查。而剛剛因操縱電價支付了4.1億美元罰金的小摩,面對未來可能出現的更多訴訟,也不得不再次將罰金預算提高。

  法律糾紛不斷

  據彭博社報道,週三 (8月7日),摩根大通稱正因抵押擔保證券(MBS)的銷售問題,面臨美國聯邦調查機構的刑事調查。而在今年5月,美國司法部針對摩根大通的調查也有了初步的認定結果,法庭裁定,該銀行在2005年至2007年期間,銷售次級債以及次優級住宅抵押貸款證券的過程中,違反了民事法。

  根據摩根大通在週三提交給美國證券交易委員會(SEC)的文件顯示,美國聯邦檢察辦公室的民事和刑事調查部門,一直在對該銀行2005年至2007年的抵押擔保證券産品銷售問題進行調查,除了銷售問題外,美國聯邦政府和州政府還要求該銀行提供抵押貸款證券的初始資訊、購買資訊以及把債務包裝成債券的相關資訊,並且詢問了該銀行,對早期違約證券的處理情況,以及對潛在違約證券進行相關盡職調查的情況。

  此外,美國貨幣監理署(OCC)以及美國消費者金融保護局(CFPB)也表示,正打算提出行政命令,調查摩根大通在出售消費者信用卡時,由於對第三方監管的疏忽,而迫使客戶購買防身份被盜用的監控服務,不過文件中並沒有明確指出這樣的服務産品是如何出售的。

  而在去年,第一資本金融公司(CapitalOneFinancialCorp)曾向CFPB支付了2.1億美元,用於解決CFPB對其提出的類似指控,因為其呼叫中心的承包商,在銷售信用卡的同時,強行向客戶出售防身份盜用的監控服務。

  這些都將成為未來令摩根大通更為頭疼的問題,因為到目前為止,該銀行已經有四項訴訟在執行階段,這比美國其他任何一家銀行都要多,其中兩項跟風險管理能力有關,另外兩項則是跟反洗錢系統有關。

  刑事指控相對謹慎

  就在摩根大通這份文件被公開的前一天,美國銀行也因在銷售抵押擔保證券時的不當行為,遭到了兩大監管部門的訴訟。種種跡象表明,美國監管機構並未放鬆那些針對銀行陳年舊案的調查,而這些舊案也被視為是在2008年導致美國樓市崩盤,點燃全球金融危機的導火索。

  此前針對華爾街的調查與處罰大多數都只涉及民事上,這引起了不少投資者和政客的嚴厲批評,他們認為正是銀行家的貪婪,對於債務進行各種包裝,引發了百年來最為嚴重的金融危機,可是華爾街上卻沒有一位金融機構的高管因此遭到刑事指控。

  不過,對於摩根大通眼下遭遇的刑事調查,哥倫比亞大學法學院的教授約翰考菲 (JohnCoffee)表示,“司法部在刑事調查方面可能會非常謹慎,他們可能會起訴子公司或個別高管。”

  而喬治敦大學的法律教授亞當列維京(AdamLevitin)則表示,“關於抵押擔保證券的刑事訴訟極為罕見。”此前美國聯邦檢察院有官員表示,不對大型銀行提出刑事指控,是考慮到這樣的指控會危及美國乃至全球的經濟。

  而面對未來可能出現的更加嚴厲的處罰,摩根大通還是將應對法律糾紛的預算金額,從三個月前的60億美元上調到了68億美元。

延伸閱讀

訂閱新聞】 

更多專家專欄

更多金融動態

更多金融詞典

    更多投資理財