提供異地、跨行取款服務，銀行到底該不該收費？

　　在這個問題上一直猶如鐵板一塊的銀行業出現“鯰魚”：渣打銀行近日宣佈，將其個人電子銀行品牌“逸賬戶”擴展至北京、深圳、廣州等全國21個城市，其中一項重要內容是，用戶可享受在內地28萬台銀聯ATM機跨行取款免收手續費。

　　外資行打出“免費牌”

　　記者粗略調查發現，在此之前，對於提供異地、跨行取款服務，各家銀行幾乎無一例外都要收取一筆手續費，且收費標準不低；對於既異地又跨行的取款服務，一些銀行還採取收費疊加政策，最高收費超過百元。

　　以五大行為例，收費標準相對較低的建設銀行，異地取款按照取款額度的0.5%收費(最低2元、最高50元)，跨行收取取款額度1%的手續費(最低2元、最高50元)；收費相對較高的工商銀行，異地按取款金額的1%收費(最低2元、最高100元)，跨行取款加收4元手續費，既異地又跨行費用還得疊加。

　　因此，渣打銀行此番打出的“免費牌”頗具吸引力。渣打電子銀行業務總監莊欣偉介紹説，除可享受在內地28萬台銀聯ATM跨行取款免收手續費外，在境內網上轉賬人民幣5萬元以下免收手續費，一年內網上交易30次可獲等值人民幣500元電子禮券，此外，在境外一些地區取款超過2000元人民幣也將免費。

　　免費還有門檻

　　不過，值得注意的是，渣打上述免費服務並非沒有門檻。記者採訪獲悉，賬戶中日均資産餘額超過10萬元的渣打客戶，方可享受到免費服務；如果達不到10萬元的標準，則需按月繳納80元的賬戶服務費。

　　儘管如此，這種有條件的“免費”還是十分誘人。在北京一家網站工作的李女士告訴記者，由於工作關係，她需要經常到全國各地做推廣活動，由於異地取款手續費報賬不便，她每次都隨身攜帶大筆現金；“對於公司來説，10萬元門檻並不高，但卻可以省去不少麻煩”。

　　一直以來，由於缺乏網點支撐，外資行在吸引個人客戶以及存款方面難敵中資行。一項統計顯示，匯豐、花旗、渣打等主要外資行在內地營業網點總數都抵不過任何四大國有銀行一個沿海省份的營業網點。

　　觀察人士指出，回看近年來外資行的各种經營策略，其目標十分明確，就是吸引對科技感興趣、能否輕鬆使用電子銀行服務的城市白領，一方面，一定的門檻能帶來相對優質的客戶，更多的存款；另一方面，電子技術的運用有助於消減實體網點少的劣勢。

　　莊欣偉也坦言，對於提供免費服務，銀行是要“貼錢”的，不過，通過鼓勵客戶更多采用ATM機、電子銀行等，能夠節省開設實體分行的運營成本，從而再通過減免手續費的做法反饋給客戶，從長遠來看，這樣做是划算的。

　　中資銀行尚無跟進計劃

　　對於外資行打出的“免費牌”，中資行反應冷淡。記者致電包括四大行在內的多家銀行，得到的答覆均是，目前沒有減免異地、跨行手續費的計劃。

　　有分析人士認為，利率市場化穩步推進，利差縮小導致中資行業績增速下滑，在外資行免費做法未形成實質性威脅前，中資行顯然不情願放棄既得利益，取消服務收費。

　　質疑聲卻不絕於耳。多次公開建議取消異地存取款手續費的北京律師董正偉發表觀點認為，跨行交易、異地存取款、小額賬戶管理等都屬於公共服務，應當免費；商業銀行在存取款業務過程中，原則上不允許向儲戶收取任何形式的手續費。確須收取的，也應當實施政府定價。

　　而對於有銀行人士稱“實現異地存取款功能，商業銀行成本巨大”的説法，中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇也公開表示，銀行數據系統建設存在一定投入，頭幾年收費高有一定合理性，但若干年後，成本逐漸收回，價格應該逐漸下移。由於不清楚銀行的真實成本消耗，大行又處壟斷地位，容易形成銀行定價隨意性和綁架消費者的情況。