儘管銀行貸款利率下限已經放開，但對於小微企業而言，恐怕依然是“看得見摸不著”的利好。業內普遍判斷，民間金融在未來很長一段時間，將依然是向小微企業“輸血”的重要渠道。日前《經濟參考報》記者從央行方面證實，包括北京、上海、四川、貴州、浙江、廣東、深圳在內的多個地方金融辦已配合央行各地支行，對當地小額貸款公司和融資性擔保公司展開前期調查，選擇一批接入央行徵信系統的機構。

　　據悉，經過一輪調查後，廣東地區約有17家小貸公司、6家擔保公司排隊等待進入央行徵信系統，而成都地區也確認了首批進入試點的有17家小貸公司。上海地區有106家小額貸款公司上報了對接央行徵信系統的意願。北京金融辦相關負責人也對《經濟參考報》記者表示，“爭取在今年內能有一批本地的小貸公司、融資擔保公司接入到徵信系統中。”

　　“現在很多民營企業，尤其是小微企業的資金來源依然靠小額貸款公司等民間融資渠道，不過一直以來的風險隱患就是這些機構對企業信用狀況難以掌握，沒有一個統一的徵信查詢平臺。如果這些機構都能夠陸續接入央行的徵信系統，那麼，民間融資的信用體系有望加速形成。”中國小額信貸機構聯席會的專家對《經濟參考報》記者表示。

　　對於接入徵信系統的機構要求，央行徵信中心副主任王曉蕾指出“第一，要求小貸公司和融資性擔保公司具有向徵信系統報送高品質數據的能力；第二是資訊安全問題；第三是關於數據品質。除此之外，還會考慮這些機構的經營狀況和規模大小。”

　　在對接央行徵信系統以後，小貸公司可以通過央行查詢客戶在銀行、小貸公司的貸款償付情況。與此同時，小貸公司也需將其發放貸款兌付情況的資訊上傳央行數據庫。同樣，融資性擔保公司也可以通過徵信系統掌握所擔保的企業資信狀況。

　　“現在，這些機構之所以難以大規模接入到徵信系統，主要是技術層面上的問題。”四川省小額貸款公司協會常務副會長徐建東在接受《經濟參考報》記者採訪時表示，“小貸公司和融資性擔保公司向金融辦提供數據後，由金融辦報送給央行徵信中心，然後由央行徵信局來具體審批、把關誰能進入。一般都是規模較大、經營情況好的公司有望被接入徵信系統。另外，小貸公司和融資性擔保公司在接入系統前必須開發一個介面程式，使兩個平臺的數據能直接上傳和下載，這就意味著，這些機構要自行承擔一些搭建IT系統平臺的建設費和維護費，這對於大多數規模小的公司而言是高成本負擔。”

　　由於對徵信系統的陌生和對接入成本較高的遲疑，在過去兩年內，並不是所有小貸公司和融資性擔保公司都願意接入系統。與此同時，金融業內人士和央行方面也擔憂，一旦小貸客戶的信貸情況和利息承受範圍等內部資訊被共用至銀行界，那麼將不利於小貸客戶未來向銀行申請貸款，即使銀行獲批了貸款，貸款利率也很有可能出現較大的上浮。

　　實際上，去年已有浙江等部分地區的小貸公司嘗試接入到了央行徵信系統，差不多接近100家。不過，這相對於全國6000多家小貸公司而言，遠未形成規模。”央行徵信中心內部一位負責人對《經濟參考報》記者透露，“過去，央行在對這兩類機構納入徵信系統的摸底工作是零零散散地開展，但今年，央行重新組織地方支行聯合金融辦再次摸底，就表明年內會開始落實這件事。在利率市場化逐步推進的背景下，完善民間融資的徵信體系，也有利於央行對資金的非現場監管。”

　　央行徵信中心統計的數據表明，僅2012年上半年，有83家小額貸款公司聯網查詢個人信用報告9 .5萬次，查詢企業信用報告0 .4萬次。部分地區的小額貸款公司反映，通過使用徵信系統使其信貸審批時間由原來的平均10多天縮短到1至2天，信用貸款業務增速較快。接入徵信系統後，公司能全面及時地了解企業和個人的信用記錄，可以加速發放信用貸款業務。

　　在王曉蕾看來，遼寧、江蘇兩省的小貸公司接入徵信系統，是通過省級人民銀行或金融辦開發、運作統一的信貸管理系統，以省級分支機構為頂級，實現省內小額貸款公司聯網運作，並實現信貸數據的自動提取與分類分析，這些都是成功的案例。

　　“對於徵信中心而言，不能把小貸工作當作商業銀行對待，因為其對數據的需求及需求方式存在不同，還要考慮到成本和收益的問題。目前，我們需要探討的是儘快找到不是一種，而是幾種適合各類小貸公司接入徵信系統的辦法。從政策層面上講，小貸公司和融資性擔保公司都應當納入到整個徵信系統中來。”王曉蕾表示。