長期以來，許多銀行機構認為小微企業金融服務存在3大難題：一是收集資訊難，二是控制風險難，三是控製成本難。

　　針對單個小微企業進行行銷、調查、審批、放款、貸後管理、不良清收，必然面臨“三難”問題。不過，隨著市場經濟的推進，新的生産組織體系往往包括一個主導型企業以及一系列上下游小微企業，它們共同完成生産及銷售過程。因此，金融機構應改變傳統“企業金融”視角，從“産業鏈金融”視角出發，針對小微企業産業鏈進行整體開發，可一定程度上解決“三難”問題。

　　在這一模式框架內，金融機構要通過産業鏈的資訊流獲取小微企業的資訊。金融機構信用風險評估從對單個小微企業的靜態數據評估，轉到對整個産業鏈交易風險的評估。相關企業所提供的資訊可以相互驗證，能在很大程度上確保所收集資訊的及時性、全面性和準確性。

　　同時，金融機構要通過核心企業與産業鏈的資金流和物流控制風險。金融機構可以將核心企業的信用引入上下游小微企業的授信服務中，同時通過與第三方物流企業合作，對産業鏈相關的資金流、物流進行有效控制，確保貸款資金的安全。

　　此外，産業鏈上下游企業之間相互依存、交易活躍，且很有規律，適合製定標準化、綜合性的金融服務方案。金融機構可通過對産業鏈整體開發、全面服務控製成本。

　　當然，這種模式對金融機構的專業性提出了更高要求，需要提供量體裁衣式的所有綜合金融服務方案；對産品研發提出了更高要求，需要提供“橫到邊、豎到底”的縱深服務；還需避免出現行業整體風險，應盡可能選擇國家産業政策支援、區域優勢明顯、受經濟波動和通脹影響較小的行業。