個人信用污點5年可“洗白”

　　因為沒引起重視，37次公積金還款逾期，擊碎了長沙市民蕭先生將小房子換大房子的計劃，這發生在2008年。但如果是現在，或許蕭先生不會那麼窩火。

　　據悉，央行新版個人徵信報告已經上線，2009年10月以前的信用卡、貸款逾期均不再展示，且此後逾期記錄留存的時間為五年，這相當於給無心逾期的市民用守信記錄“洗白”逾期的可能，持續5年的按時足額還款，可還回信用清白。

　　記者體驗

　　新版個人信用報告已“瘦身”

　　新版的個人信用報告與老版區別在哪？記者體驗了一把。11時，記者來到長沙市蔡鍔路人行長沙中心支行一樓綜合服務大廳，17號窗口填表領號，申請列印個人信用報告，複印身份證並在複印件上填好聯繫電話，記者的信用報告便新鮮出爐了。

　　對比以前記者查詢到的老版4-5頁信用報告，記者發現，新版已經“瘦身”除了個人姓名、身份證號碼、查詢時間等，只有3類資訊：信貸記錄、公共記錄和説明。信貸記錄中又分信用卡、房貸和其他貸款，若有逾期也將有次數顯示。而老版列明的24個月還款狀態、公積金資訊、聯繫地址和單位等，養老保險、住房公積金等條目均不在新版陳列範圍之內。

　　值得一提的是，由於目前個人信用報告不支援電話和網路查詢，只支援本人從櫃檯申請查詢列印。從記者看到的申請表編號來看，臨近11時半，已有上百人提交申請。

　　2009年10月前

　　逾期記錄已不展示

　　對於市民關心的逾期記錄留存時間，新版有何差異？人行徵信中心客服人員證實，目前個人可查詢到的個人信用報告中，逾期資訊的起計時點定於2009年10月，即日起發生逾期記錄則按規定將保留5年。這意味著，監管部門對2009年10月之前的逾期資訊既往不咎。

　　對此，業界解讀稱，這是因為2006年至2008年是銀行信用卡發卡量的井噴時期。由於彼時持卡人對個人信用沒有足夠重視，逾期還款行為較多。此番央行新版信用報告對2009年10月前的逾期資訊一筆勾銷，相當於給予一次改過的機會。

　　市民吳小姐對此深有感觸。此前不久，為了順利辦理住房公積金貸款，她不得不去某股份制銀行信用卡中心開具一份“逾期非惡意”證明。吳小姐認為，逾期記錄對個人的影響很大，尤其是申請房貸時，“其實也就是信用卡晚還款了幾天，幾百元，還不是連續的兩次逾期，就告訴我貸款辦不了。這是不是有些太苛刻了？”

　　這些行為易成信用污點

　　哪些行為容易釀成個人信用的污點呢？除了最常見的信用卡透支、個人按揭貸款逾期還款外，一些生活繳費未按時和擔保等行為都將可能被收錄進入個人信用報告。報告顯示，如本人有過欠稅、民事判決、強制執行、行政處罰或電信欠費等情況，報告中或將有所陳列。這意味著，以後水電煤氣或固話費欠費，以及為第三方提供了擔保，而第三方沒有按時償還貸款，也會納入不良信用記錄。