銀行推薦的理財産品竟是保險？隨著銀行理財産品的滯銷，近日，不少市民發現，銀行理財經理紛紛推薦起了理財式的保險産品。而保險公司也借機上位推高收益産品。

　　保險理財比拼收益率

　　“您看看這款保險産品，保本保利息，收益率比理財還值。”一位國有銀行某支行的大堂經理向記者推薦一款“投資型家庭財産保險”，她表示，在當下降息通道的情況下，越早買越划算。記者在多家銀行網點看到，曾經主動向客戶推銷銀行理財産品的大堂經理，如今也開始推銷各家保險公司的保險理財品。

　　目前活躍在銀行營業廳的保險産品多以“投資型家庭財産保險”為主，它們除了保險功能外，在投保期過後，除本息一次性返還外，收益率也相當誘人。以其中一款産品為例，收益率是央行升息則收益跟著上升，但央行降息則收益不變。且這類産品承諾的最低收益率普遍比現在央行基準利率高出0.5個百分點左右，投保期在1到10年不等。

　　當下銀行理財産品的收益率普遍不高於4.5%，且不承諾保本。相較而言，這類保險産品3年期的收益率就能到4.75%左右，至少看上去不錯。

　　銀行理財不再賠本賺吆喝

　　銀行理財為何收益上不來？首先在降息通道上，收益就不會定的太高；同時面臨利率市場化背景，銀行息差收窄利潤降低了，理財産品自然也不會再賠著錢賣。

　　保險公司此時就趁勢而上。“這會給長線的銀行理財産品很大的衝擊。”一位股份制銀行工作人員表示。表面看上去，這種保險多是長線産品，而銀行理財産品多為1年期以下産品，爭取的客戶是不同的，但是，保險理財準入門檻能低到1萬元，而銀行理財産品則要至少5萬元起，那些希望跑贏定期存款、偏向穩健的銀行客戶很可能被搶走了。

　　一位銀行理財經理也向記者證實，由於承諾保本承諾收益，這些保險産品賣的不錯。其實銀行每年都有固定的賣保險指標，這種銀保業務也能給銀行帶來些中間業務收入。

　　■提醒

　　保險産品

　　缺少流動性

　　業內人士表示，推出高收益率産品的多是中小型保險公司，它們希望用這類産品獲得市場份額和充足的資金。“這些公司剛剛起步，也希望通過一些吸引眼球的産品吸收一定資金充規模，所以推行高收益産品。”

　　此外，銀行理財師提醒，市民在購買這類産品的時候，一定要看好合同，避免口頭承諾無法兌現；而市民也應做好自己的資産配置，“這類産品流動性極低，未到期取出將會損失本金。”