房貸收緊潮蔓延全國 熱點城市首套房貸利率9折成主流

　　繼北京多家銀行提高首套房貸利率並將二套房貸款最高年限減至25年之後，廣州、天津、青島等全國多個城市的房貸政策也相繼收緊，目前熱點城市首套房貸利率8.5折已不復存在，9折成為主流。

　　元旦之後，北京地區十幾家銀行一起悄悄將首套房貸利率的下限由原來的8.5折提高至9折。根據最新的房貸利率，如果商業貸款300萬元、貸款期限30年、採取等額本息還款方式，房貸利率從8.5折提升至9折後，貸款300萬元月均還款額增加432元，還款總利息將增加15.6萬元。

　　北京房貸新政暫時影響不大

　　2月9日，多家仲介和銀行向北京青年報記者證實，自2月8日(含)起網簽生效的二套房貸款期限最長不超過25年，此前二套房貸最高貸款年限是30年。雖然這一規定對購房人的實質影響並不算大，但業內人士認為這是房貸收緊的一個信號，對樓市會有明顯影響。昨天，多家北京地區銀行對北青報記者表示，新政才剛剛執行幾天，就銀行方面來看，暫時還沒看到明顯變化。

　　業內人士指出，此前在北京地區，銀行對二套房執行的最長貸款期限是30年，新政將期限縮短至25年，最直接的影響就是在貸款總額不變的情況下，貸款人的月供將增加。

　　以商業貸款300萬元為例，二套房貸款利率在基準利率上浮10%即執行5.39%的利率，按照等額本息的還款方法，貸款30年，月供為16827元；貸款25年，月供則增加至18226元，每月要多還1400元。根據監管要求，貸款人的月供額不得超過工資的一半。新政執行後，相當於對貸款人的收入要求變相提高。如果貸款人的月工資水準不變，能申請到的貸款總額會相應下降。

　　不過，有銀行人士告訴北青報記者，這一政策的實質影響並不大。一直以來二手房的貸款年限就很少超過25年，此外，中國人一般都喜歡提前還款，很少有人會等到年限到期才還完款。二套房的購房者還款能力更強，週期相對更短。

　　20個熱點城市房貸收緊可能跟進

　　儘管如此，業內人士仍普遍認為，這是銀行房貸政策收緊的信號，值得關注。就在北京被曝出收緊房貸政策之後，天津、廣州、青島等城市相繼出臺了房貸收緊措施，業內人士預計重點調控的20個熱點城市可能會全面跟進。天津市絕大部分商業銀行已取消8.5折折扣，首套房最低貸款利率是基準利率的9折。廣州已經有幾家銀行宣佈調高首套房最低貸款利率。青島也有部分銀行將房貸利率最低折扣由8.5折調整至9折。

　　融360分析師王夢升分析稱，房貸收緊是主流趨勢，各地因城施策，未來將會有越來越多的城市上調房貸利率。相對於房貸利率，限購政策對樓市的影響更大，如果房價繼續上漲，各地方政府會根據自己的情況出臺不同的限購政策。

　　今年北京等城市房價調整預期愈發明顯

　　“信貸是決定短期房價的最關鍵因素。”中原地産首席分析師張大偉認為，影響短期市場價格的將是房貸的鬆緊程度，從目前看，各地有所收緊，但收緊幅度有限，特別是房貸的額度相對依然寬裕。

　　在張大偉看來，判斷2017年北京或者全國房價走勢主要看資金價格和是否認房又認貸。如果認房又認貸，可以預期的是成交量還將有20%以上的跌幅空間，而房價的跌幅甚至會接近2014年。整體看，2017年北京及其他主要一二線城市的房價調整預期越來越明顯，特別是在加息等可能性增加的情況下，這種趨勢和幅度會加大。

　　文/本報記者 程婕