龐大。但年老後的生活開銷需提前做好準備，那麼丁克家庭應該如何從現在開始規劃理財，才能讓自己的晚年幸福安康呢？看看專家怎麼説。

　　案例

　　張俐和老公今年同為41歲，是不折不扣的頂克族，但隨著年齡增長，她開始擔心自己年老後的生活。

　　張俐的老公在私企上班，稅後月收入10000元，年終獎8萬元左右，有社保。張俐在一家股份制醫院工作，稅後月收入8000元，年終獎約5萬元，也有社保。現有自住房一套，市值約100萬元；另有兩套小戶型，一套父母住(父母都有退休金)，一套出租(月租金收入3000元).

　　目前，她家基本沒有存款，每月日常開銷6000元，去年投資20萬炒股，目前虧了10多萬。尚欠銀行15萬貸款，每月還6000元。沒買商業保險(以前買過覺得意義不大就退了).

　　理財目標

　　1.提前還貸：計劃年終獎下發之後，還清銀行貸款15萬元。

　　2.換車計劃：計劃明年換一輛20萬左右的車。

　　3.養老規劃：由於無子女，為自己和父母做好養老規劃。

　　理財診斷

　　總體來説，作為丁克家庭，張女士家庭資産中房産的比重過大，而金融資産的比重太低。雖然房産的投資對家庭資産的保值增值上是成功的，但是炒股的損失幾乎達到了50%，資産配置非常不合理。再加上作為頂克族，自己的養老問題未能做到未雨綢繆。

　　理財建議

　　放棄提前還貸，考慮穩健投資

　　目前張女士家沒有任何儲蓄，所以理財的第一要務就是積累一定的家庭儲備金。央行連續兩次降息之後，預計貸款利率還會有下調可能，提前還貸並非明智之舉。而相反，將家庭儲備金部分投資于風險較低、收益適中但又穩定的債券型基金或者銀行理財産品等，將會獲得不錯的收益。

　　延期換車或者考慮分期付款

　　張女士如果明年換車的話，很難不動用年底積累的家庭儲備金。比較理想的方式是用信用卡分期還款或者考慮汽車按揭貸款。如果能夠等到後年積累更充足的家庭儲備金時再購買新車的話更好。

　　購買重疾險和壽險為養老備用

　　父母雖然有退休金，但是為他們分別購買一份重大疾病險和意外醫療險，既可以多份保障又能盡孝。另外對於張女士夫妻，也建議他們購買商業重大疾病險和壽險，根據保險的“雙十原則”，保費一般為個人年收入的十分之一，而保額為年收入的十倍。

　　合理管理現金，盤活現金流

　　理財要有持續性，不能三天打魚兩天曬網。對於像張女士這樣的丁克家庭來説，養老理財更要持之以恒。張女士家每月的結余現金約9000元，如果能將這部分資金做基金定投的話，那不但盤活了每月手裏閒置的現金，産生了收益，同時還起到了強制儲蓄的作用。