友邦中國近期公佈了2011年年度理賠數據的統計報告，其中涉及友邦中國在2011年中國大陸地區發生的重大疾病賠付、死亡賠付、意外殘疾賠付、意外醫療險賠付以及意外住院費用賠付等五方面數據及相關人群比例等資訊，同時包括了2011年排名前十的死亡原因和賠償原因。

　　根據該統計報告，2011年1月至12月，友邦保險有限公司在中國大陸各分支機構所有保險賠付中，住院費用賠付及意外醫療險賠付佔到總賠付金額近六成。在與重大疾病相關的理賠原因排名第一的為“惡性腫瘤”，緊隨其後的為急性心肌梗塞、終末期腎病等。

　　通過對這份理賠數據的深度剖析，並與2010年的數據進行對比，我們發現有五個方面需要引起人們注意：

　　第一，保險理賠的高發年齡段仍然為31-60歲，投保人在該階段正處於“上有老下有小”的頂梁柱時期。專家建議，市民應儘早投保並選擇長期險種加強保障力度。

　　第二，住院費用賠付佔全年賠付總量 的40%以上，與2010年基本持平，而其中78%左右的理賠案例集中在4000元以下的賠付金額。根據衛生部公佈的《2009年我國衛生事業發展情況簡報》，住院病人的每人平均醫療費用高達5775 .5元。隨著住院費用的日益增長，大多數投保人的保障額度應相應提高。

　　第三，2011年重大疾病賠付件數及賠付金額較2010年有大幅增長，説明社會節奏越來越快，生活飲食環境趨惡劣的情況下，重大疾病的發生率有上揚趨勢，擁有一份重大疾病保險勢在必行。2011年重大疾病件均賠付為7 .7萬多元，較2010年增長近10%，但對比重疾後的實際金額需求，仍有不小缺口。2011年，超過50%的重疾賠付金額處在6萬以內的較低的額度之內，惡性腫瘤是導致重大疾病賠付的最主要原因，超過八成以上的重大疾病理賠是因為惡性腫瘤，擁有重大疾病保障，尤其是包括惡性腫瘤在內的保險就顯得極為重要了。根據中國保險網的一項統計，重大疾病的花費一般在5至20萬之間，加上現在漲幅不斷的CPI，而治療過程中又需要大量耗費資金，應考慮適當提高投保額度從而提升保障水準。

　　第四，2011年，惡性腫瘤及意外死亡是導致死亡賠付的兩大重要原因。從不同投保年限保單死亡理賠的分佈來看，死亡的發生率基本保持平穩，因此儘早投保含有身故責任的産品，尤其是一些長期險種，可以用較低廉的保費換取一份長期穩定的保障。

　　第五，2011年身故賠付數據較2010年相比較為平穩，76%的賠付金額低於6萬元，對於在教育、醫療、養老、住房等多重壓力生活的現代人，尤其是作為家庭經濟支柱來説，更應該為自己投保一份能對抗重壓的保障，以備難時之需。

　　對比衛生部相對應公佈的中國衛生事業發展情況數據，友邦保險的統計數據在住院賠付、意外醫療賠付以及重疾賠付的每人平均賠付金額等方面均明顯偏低。友邦中國的專家稱：一些險種由於購買時間較早、投保額度低，隨著時間推移和社會發展，保障缺口越來越大，無法滿足全面保障的需求，投保人應在專業保險人的指導下，經常對自己購買的保險産品和保額進行檢視，調適保障的範圍和額度。

　　此外，保險的黃金準則是由“壽險、健康險和意外險”構建起來的的全面保障金三角，在投保額度足量的情況下，這樣全面的保險計劃才能真正做到雪中送炭，為家庭撐起全面防護安全傘。（記者　陳聖莉）