向固有模式動“手術”須重差異化

　　顯然，“中國版巴塞爾III”的落地，正在從實質上對商業銀行原有的政策體系、業務流程、資訊系統以及日常職能進行一次“大手術”。專家建議，必須加快經營模式轉型，推動金融創新，實現多元化經營，穩定盈利增長，增加留存收益，同時督促商業銀行建立資本補充的長效機制。

　　工行城市金融研究所所長詹向陽認為，當前，銀行應努力發展低資本耗費和無資本耗費的非信貸業務，努力擴大金融服務，主要通過經營結構和盈利結構的轉型，實現低資本耗費下的可持續增長。

　　“應對當前挑戰，銀行業不能僅對商業模式進行戰術性調整，或是等待經濟週期發生改變，而應當從資本效率、收入和成本三個方面進行根本性轉型。”有專家表示，為增加盈利能力，銀行除了在資本效率方面需要付出更大的努力之外，還應跳出傳統杠桿尋找結構性增長的動力，明確合理的市場定位，積極培育適合自身發展實際的核心客戶群和利潤增長點。未來，綜合化服務將成為銀行的核心競爭力，因此，積極發展中間業務、拓展非利息收入渠道，應當成為當前銀行轉型的突破口。

　　不過，專家同時表示，推進轉型，銀行要注意解決以往轉型中存在的帶有共性的問題。要強化內部控制、科學設定經營目標和考核指標，增加轉型發展的內生動力；要明確戰略規劃，避免同質化現象。而由於轉型涉及銀行運營的各個層級，如此大尺度的變革並非一朝一夕就能完成。

　　以綜合化經營為例，儘管我國商業銀行近年來綜合化經營程度不斷提高，但各銀行間發展不平衡的格局仍非常明顯。數據顯示，截至2011年末，大型銀行的中間業務收入及非利息收入佔比已提高到20%左右，中型銀行也提高到10%左右，而大量小型區域性商業銀行和農村金融機構佔比仍在5%以下。

　　“經營轉型也有風險，也需要支付成本。”專家表示，在轉型過程中，不同類型的銀行應當確立差異化定位、特色化經營理念，提供差異化的産品和服務。大銀行具有規模大、網點多、人才強等優勢，可以向綜合化、全能銀行方向發展；而小銀行則應當側重於特色化、專業化方向，向零售銀行轉型。