強資本約束倒逼銀行轉型

　　毫無疑問，嚴格的資本充足率和杠桿率要求，無論對我國銀行業的信貸增長、經營成本，還是經營模式都將帶來明顯衝擊，進而迫使商業銀行由之前粗放型管理模式向資本節約和內涵式增長的方式進行轉變。

　　更為緊迫的是，隨著利率、匯率的進一步市場化以及國內直接融資市場的發展，國內金融市場的運作機制將發生深刻改變，在此背景下，與其説資本監管新規對銀行業發展提出了更高要求，不如説是倒逼銀行業加快轉型步伐。

　　中國銀行副行長岳毅分析，新規在原有資本充足率框架下，增加了資本留存超額資本、反週期超額資本和系統重要性銀行附加資本三項總體資本要求。應該説，這些因素都將增加銀行資本壓力，但換個角度看，則意味著資本對銀行業務發展的引導作用日益顯著。

　　隨著資本在銀行經營管理中的稀缺性日益增加，將首先促進銀行經營管理理念由傳統的“拼規模、搶市場”的粗放模式向“輕資本、抓內控”方向轉變。

　　而通過違約概率(PD)、違約損失率(LGD)和違約風險暴露(EAD)等參數對風險進行精確評估，使商業銀行有能力在業務發展、風險和收益之間找到平衡，統籌業務發展計劃和資本規劃，根據可用資本規模“量體裁衣”，確定業務調整方向和發展重點，建設資本節約型銀行。

　　特別是，監管新規強調在績效考核方面的實質應用，通過將風險資本分配到各業務條線和各分支機構，引導商業銀行全系統優化業務結構，為業務一線理解和執行戰略目標提供了方法和數據，架設了銀行日常業務經營與發展戰略管理的橋梁。

　　“這實際上是將風險管理提升為商業銀行經營管理的尺規，甚至是獲得盈利的途徑之一。”業內專家認為，商業銀行通過對各類風險的分析和判斷，制定對應的産品、業務發展策略，從而實現業務的主動轉型發展。