金華市民小戴最近在某銀行網站上買了一個iPhone 4s手機，“上面標著原價4998元，銀行特價4738元，還特別説明不需要手續費。”看著挺實惠，小戴也就沒多算一算，直接選擇了“215.17元24期”的分期付款。

　　直到這兩天，小戴才反應過來，她買的手機並沒有便宜，付完24期的總價反而還超過了4998元的原價。

　　近兩年，信用卡分期付款購物的推廣力度挺大，銀行總是把宣傳的重點集中在“免息”或者“免手續費”上。但是，面對免息和免手續費的誘惑，消費者真得留個心眼。

　　免手續費的誘惑：支付總額往往高於産品原價

　　第一種誘惑是“免手續費”。通常來説，這種誘惑出現在銀行自己的購物網站上，網站會推出多種期數付款的選擇。但是，選擇不同期數，最後支付總價並不一樣。以小戴購買的手機為例，記者算了這樣一筆賬。

　　可以看出，支付的期數越多，每期支付的金額越少，最後實付總價與銀行特價之間的差價就越大。也就是説，雖然銀行承諾了不收手續費，但消費者依然要支付比銀行特價更多的錢。

　　記者按網站上的客服電話打了過去，對方表示網站上的價格是統一設定的，如果沒有手續費，那多出部分的金額應該就是利息，具體情況他們也不是很了解。

　　免息的誘惑：其實很可能要多付一筆手續費

　　第二種是“免息”的誘惑。一般來説，是消費者在商場使用信用卡消費後，向銀行申請該筆消費免息分期支付。這種情況下，利息是免掉了，但銀行要向消費者收取一筆手續費。某商業銀行的王先生透露，各銀行間的手續費並不完全相同，以24期為例，有的費率差已經達到4%以上。

　　銀行手續費的收取方式，主要分第一期支付全額手續費和分攤到各期兩種情況。如果想要提前還款，全額支付的手續費不再退回；若是分攤到各期支付的，剩餘期數的手續費將不用再支付；如果退貨退款，手續費也不會退回給消費者；如果逾期未付款，將影響到個人的信用記錄，銀行會採取催賬行動。

　　當然了，有一種特殊情況是，有商場和銀行合作搞活動。消費者可以直接在商場的分期支付POS機上刷卡，商場會按照和銀行之間的協議，承擔手續費。這種情況下，消費者確實可以撿到便宜，既免息又免手續費。

　　王先生説，所謂的信用卡分期支付，實際上就是流程簡單的消費貸款，而且費率比貸款基準利率更高，消費者還是應該根據自身的經濟狀況理性消費。