“隨著人們對自身健康風險控制意識的增強，買一份商業健康保險來補充醫保越來越成為人們的一種主流選擇。保險專家給記者介紹了在購買健康險時需要留心的五個步驟和細節。”

　　第一 看清健康險責任免除條款。仔細閱讀保險條款，尤其是其中的“保險責任以及責任免除”條款，了解該産品所保障的範圍，哪些情況不屬於保障範疇，這些在投保前一定要弄清楚。保險專家還提醒，一份健康險並不是説能涵蓋的病種越多越好，因為保障範圍廣要繳的保費肯定就高，另外還要考慮“保險責任”當中所列的疾病的發病率大概是多少，也就是常見不常見。消費者在選擇時要考慮自己的實際情況，必要的話可以諮詢一下學醫的朋友。

　　第二 查看保單現金價值。現金價值，簡單地説就是投保人在退保時能拿回多少錢。消費者在買健康險時記得查看現金價值表，明確自己的保單值多少錢。因為對於大多數人身險保單來説，有三種情形是要以現金價值作為依據的，即：合同解約時按照現金價值拿回錢款；保單貸款時允許貸款的最高額度以現金價值為計算依據；以及保單分紅時以現金價值為計算依據。

　　第三 如實告知自己的健康狀況。買健康險最特別的地方就在於投保人需要實事求是地向保險公司告知自己的健康風險。保險專家指出，如果投保人在這一環節“投機取巧”的話，最後即使發生出險的情況，保險公司也有足夠的理由拒絕理賠，“由此鬧起的糾紛不在少數”。所以，投保人在面對保險公司的詢問時，對自己的健康狀況應該做到“有問必答並且知無不言”。

　　另外，投保人還應該做好體檢的準備。保險專家介紹，投保健康險大多數時候並不需要體檢，保險公司通常只會對高保額或有健康狀況特殊告知的被保險人進行體檢。而對於有特殊身體指標的被保險人，保險公司會進行評估，可能會作為普通件正常通過，還有可能會增加保費或增加責任免除項，也有可能被限額承保、延緩承保甚至拒保。

　　第四 務必親自簽名。不管投保人還是被保險人，都要由本人親自簽署姓名。如果被保險人為未成年人，需經被保險人的法定監護人同意並簽名。由別人代為簽名可能會影響到保險合同的效力。

　　第五 珍惜保單猶豫期內的權利。目前市場上的保險産品一般都設有猶豫期。假如在猶豫期內沒有發生保險金給付，投保人可以無條件要求解除保險合同，保險公司將在扣除一定的工本費後，無息退還投保人已經繳納的保險費。猶豫期的期限一般是投保人在收到並書面簽收保險單起的10天之內。保險專家提醒，對於健康險的投保者來説，要特別留意保單的猶豫期，如果發覺該款産品並不適合自己的話應該馬上退保，以免造成更大的損失。(記者 祝劍禾)