案例:
小王與小林預備2011年末結婚,現在急需積累夠30萬元人民幣付房子首付,現在暫住在父母家裏。小王是某外資企業白領,年收入7萬元,小林是國企的會計,年收入6萬元有餘,都購買了基本的保險。目前兩人有基金5萬元,存款7萬元。請教理財專家,目前形勢下,如何快速積累夠這筆錢?
建議一:每人每月只花2000多
建議兩人合計每月支出4300元。年輕小兩口合理安排日常開銷後,年度節余為78400元。建議將這部分資金採取基金定投的方式進行累積,選擇基金定投後。此類投資方式的預期年化收益率為6%。
建議二:流動資産積極投資
建議年輕小兩口採取較為積極的進取型投資策略(見上表)。
5萬基金投資比例維持不變,但可偏向投資于股票型的歷史業績表現較好的基金,此類基金的平均預期年化收益率為8%;7萬元的銀行存款一分為二,5萬元購買混合型基金,對抗未來可能出現的風險。2萬元購買銀行理財産品,以做平衡之選。這個理財組合,使小兩口的投資兼顧了風險與收益,穩中求進取。
在此投資組合下,現有流動資産的綜合預期收益率為41.7% 8%+41.7% 6%+3% 16.6%=6.34%。
建議三:兩年內快速積累30萬元
按照以上進取型理財計劃,到了2012年初,小王小兩口就可以積累30萬元人民幣的房子首付款。2012年初與2011年底相差不遠,也可考慮買房結婚同時進行,雙喜臨門。(文、表 記者井楠)