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理財診斷
針對陳女士的情況,理財師分析認為,陳女士的理財目標不應是如何提前實現“百萬家財”,而是如何實現財富的穩步增值和資金安全。10萬元股票已被套,此時切忌急躁,建議她“挺住”。目前5萬元的流動資金應以穩健型投資為主,切忌再投入高風險的股市,而存銀行也不划算,在CPI飛漲的情況下,可能導致財富“縮水”。
理財建議
理財師建議,陳女士首先可預留1萬元存款作為備用金,以應不時之需。其餘4萬用於投資理財。而在目前行情下,建議投2萬元購買貨幣基金。因為貨幣基金除了具有和銀行存款一樣安全的特性外,還有比定期存款更優越的地方。對於老年人來説,可能的大額支出沒有固定的預期,有可能隨時突發,屆時提前支取定額儲蓄將會有較大利息損失,而貨幣基金不存在這種情況,可隨時賣出,沒有利息損失。它們都可隨時兌付,從收益上來看,平均年回報率高於銀行一年期定期存款。
其次建議投2萬元用於黃金投資,通過賬面買賣“虛擬”黃金獲取差價的“紙黃金”。如中行的“黃金寶”、工行的“金行家”、建行的“賬戶金”等都是比較優勢的紙黃金投資品種。
另外建議陳女士目前最好不要退保,實在要退保,可在兩年以後,因為對於長期的壽險保單來説,時間越長,享受的保障就越多,而扣除的費用卻並沒有太多增加。