小額貸款澆灌“三農”創業幼苗 提供有益補充

　　隨著銀行不良率雙升，部分國有大銀行紛紛收緊涉農貸款。不過，也有一些“膽大”的小貸公司反而將市場重點轉移到“三農”領域，在獲取經濟效益的同時，也為“三農”創業幼苗送去了資金“及時雨”。

　　小貸借款救了急

　　走進雲南省曲靖市陸良縣召誇鎮大撒卜龍村種植戶騰萍華的紅提園，一行行排列整齊的紅提映入眼簾，肥嫩綠葉間，已經挂起了串串小果。回憶起創業路上缺錢的艱辛，騰萍華深有感慨：“當時正是春天要施肥，我手頭錢不夠，邦信小貸借款很快救了急。20畝紅提，就指望這2.4萬元。雖然比銀行貸款利息高，但我能承受，10月份紅提一上市錢就能還了。”

　　儘管自己殘疾，丈夫是聾啞人，但是憑藉勤勞和細緻，騰萍華種出了當地品質最好的紅提。她坦言，三農創業不怕苦、不怕累，就怕借錢，畢竟是個體經營，現金流有限。

　　昆明邦信小額貸款有限責任公司總經理杜學海告訴記者，由於農業有季節性特點，前期需要大量墊資，但是農戶從農信社和商業銀行能拿到的貸款額度比較低，往往會有資金缺口。特別是遇上婚喪嫁娶等大事，甚至不惜在民間借高息貸款。公司選擇做涉農小額貸款，一方面為支援“三農”發展提供有益補充，一方面也是看到這個市場和需求。

　　提供有益補充

　　經濟下行壓力下，融資難、融資貴制約“三農”發展問題更為突出。記者在雲南、四川、遼寧等地調研發現，不僅是個體經營的農戶，連成規模的龍頭企業也四處“碰壁”、難解資金之“渴”。而小貸公司由於機制活、審批快，反而能在企業和農戶最困難的時候“扶上一把”。

　　雲南省曲靖市陸良縣沐豐紅提合作社負責人李沐松直言，現在通過農業項目從銀行貸款比較困難，銀行認的質押品有限，大多都是以個人房産抵押貸款拿出來投入生産，臨時想借一筆資金週轉就更難了。如果沒有小貸公司作為補充，很可能一下就被憋死。

　　“小貸公司肯定不是涉農信貸的主力軍。如果全是高成本資金，企業和農戶根本無法承受。它可以作為銀行以外的有益補充，為‘三農’創業、‘大眾’創業提供更多層次的金融服務。”北京金融衍生品研究院首席宏觀研究員趙慶明表示。

　　市場有需求，企業有空間。東方邦信融通控股股份有限公司在全國各省市下設的24家小貸公司自2014年8月起開始全面進軍“三農”，僅半年多的時間已累計放貸近10億元。

　　責任和效益兼顧

　　對於小貸公司做涉農貸款，在不了解的人看來，是小貸公司“走投無路”，對資金不足的三農企業“趁火打劫”。東方邦信戰略研究部總經理許軍表示，邦信小貸發力“三農”和小微企業，“不是一時衝動，是責任和效益兼顧”。一方面是踐行社會責任、支援“大眾創業、萬眾創新”；另一方面也是基於當前金融市場分析判斷，認為“三農”確實有發展潛力。

　　作為中國東方資産管理公司的全資子公司，東方邦信特別強調自己的“血統”與原則。杜學海説，相對於其他行業的創業來説，“三農”屬於微利行業，抗風險能力較弱，但農民很樸實，額度多了不要，還不起的不會借。除非是真的經營不下去了，一般都會提前還款。昆明小貸涉農貸款3億元中，尚未出現一筆逾期。

　　在趙慶明看來，最近一年一些小貸公司開始向“三農”進軍，是經濟下行和結構調整中資金市場的順勢調整。小貸公司資金價格相對銀行高一些，主要是因為資金來源及各方面成本比較高，並且是按照一般工商企業而非銀行金融機構上繳各類稅費。建議政府對涉農貸款達到一定比例的小貸公司，給予一定的優惠政策，以鼓勵它們為“三農”小微以及大眾創業提供更多資金支援。