廣發銀行被曝9億票據掉包流入股市 緊急追收

　　近日銀行票據市場再現黑天鵝事件，廣發銀行被曝9億元票據被掉包流入股市。昨日，廣發銀行回復新京報稱，事件是由於外部同業在票據交易中的不規範行為所導致，廣發銀行發現風險情況後第一時間啟動緊急追收機制，全方位抓緊清收，目前已回收大部分款項。

　　分析認為，票據流通涉及多個環節，每個環節都可能出現問題，票據仲介則增加了票據市場的風險。目前，監管層已經加強了對票據業務的監管，銀行也開始整頓票據業務。銀行業內人士和專家均表示，應推廣電子票據，從而規避紙質票據流通過程中存在的風險，同時加強對系統和人員的管理。

　　1 【事件】

　　廣發銀行9億票據被掉包入股市？

　　被曝9億元票據被掉包流入股市,廣發銀行回應稱“不掌握情況。”目前廣發銀行啟動了緊急追收機制，已回收大部分款項。

　　據媒體報道，廣發銀行此次票據風險事件共涉及98張票據，涉及金額約9.3億元。票據交易時間為2015年8月18日至10月19日，涉事銀行分別為廣發銀行佛山分行與中原銀行信陽分行。在此次票據黑天鵝事件中，晉商銀行、廊坊銀行、庫車國民村鎮銀行、通化農商行等多家銀行亦在該交易中充當了“過橋銀行”的角色。

　　按照票據流通過程，在起息日廣發銀行佛山分行從光大銀行取得票據，經過幾家“過橋銀行”將資金送到光大銀行。返售到期，票據由晉商銀行買斷託收，經過幾家“過橋銀行”，最終將資金經過廊坊銀行，劃付給中原銀行信陽分行。但廊坊銀行收到款項後，並未劃付中原銀行信陽分行，最終導致廣發銀行佛山分行該筆票據業務回購逾期。

　　昨日，廣發銀行回復新京報記者稱，事件是由於外部同業在票據交易中的不規範行為所導致，廣發銀行發現風險情況後第一時間啟動緊急追收機制，全方位抓緊清收，目前已回收大部分款項。並且將採取法律行動，主張正當權益。

　　據報道，被“跑單”的廣發銀行資金被票據仲介挪用流入股市，最終因資金鏈斷裂演化成為風險事件。

　　對此，廣發銀行昨日回復稱，“是否流入股市這塊，我們不掌握情況。”

　　廣發銀行表示，截至昨日，在該票據風險事件中，廣發銀行佛山分行已經收回5.2億元的現金，剩餘約4億元的資金仍在積極回收中。

　　2 【追問】

　　“每個環節都可能出現問題”

　　專家認為，票據流通過程中，每個環節都可能出現問題。票據仲介的風險也無法忽視。

　　那麼，票據在哪個環節出現了問題？

　　社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛介紹，銀行票據是基於某種貿易的需要，充當結算工具的功能。“和現金一樣，在流通過程中可能出現風險，可能會被遺失，還有可能在某個流通環節被‘監守自盜’，”曾剛説，票據流通中有簽票、承兌、貼現等多個環節，涉及多個不同的機構。

　　“票據流通過程中，每個環節都可能出現問題，但不同環節的風險，責任主體也相應不同，”曾剛認為，紙質票據的風險問題一直存在，並非最近才有。

　　據媒體報道，廣發銀行與中原銀行之間的該單票據交易由一家名為豐聯金融的票據仲介進行撮合，而廣發銀行此次票據風險事件中的多家“過橋行”也為該票據仲介找來的通道。

　　一家股份制銀行人士向新京報記者解釋，票據仲介牽涉到費用問題，會增加銀行成本，再加上銀行為規避票據經營中的風險，有銀行嚴禁與票據仲介合作。“但是在實際業務操作過程中，按照票據仲介的正常功能，票據仲介可以撮合一些業務的形成。”

　　曾剛認為，票據仲介是為解決票據市場中供求雙方資訊不對稱無法完成交易的情況而出現，尤其幫助一些小型農信社等金融機構提供企業資訊。但他同時表示，票據仲介風險也無法忽視。

　　“不排除有票據仲介偏離了票據工具本身的功能，使用票據拿到股市上炒一把再還回去的可能，”曾剛表示，目前對票據仲介游離在國家的監管範圍之外，業務規模、運作方式等也無法規範，這樣增加了票據市場的風險。

　　銀行內部人士也表示，票據仲介熟悉市場各個環節，能夠把票據經營中非法、不規範的票據鏈條打通。

　　曾剛認為，政府在對票據市場的監管上，未來會對票據仲介行業做一定規範。“可以通過發放牌照，設置行業準入門檻和服務範圍，把不合格的仲介擋在門檻之外，降低風險，”他表示，未來也可以通過建立票據交易所，降低市場對票據仲介的依賴。

　　3 【行業】

　　今年以來爆出百億票據風險

　　今年以來，多家銀行爆出票據風險事件，涉及資金累計超過百億元。部分銀行已經開始整頓票據業務。

　　廣發銀行的票據黑天鵝事件並非孤例，近一年票據風險事件頻發。

　　今年年初，農業銀行北京分行爆出39億票據詐騙案，兩名員工涉嫌挪用交易款項進股市。一週後，中信銀行蘭州分行爆出發生票據無法兌付風險事件，涉及風險資金金額約10億元。4月初，剛上市不久的天津銀行在港交所公告稱，上海分行票據買入返售業務發生一起風險事件，涉及風險金額為7.86億元人民幣。4月7日，銀監會下發通知稱，一起不法分子冒用龍江銀行名義辦理商業承兌匯票貼現、轉貼現，該假票案已知涉及商業承兌匯票9張，金額合計6億元。7月7日，寧波銀行爆出32億元涉嫌違規票據業務。廣發銀行的票據風險事件成為近期第六起票據黑天鵝事件。

　　上述票據風險事件中，累計金額超過百億元。同時，從銀監會公開發佈的處罰公告來看，截至今年5月底，票據違規處罰有237條，佔比為23%。其中大部分違規原因是票據業務無真實貿易背景。

　　“主要因為票據業務短期發展過快，但是與之相適應的風險管控手段並沒有跟上發展步伐，導致票據仲介盛行、違規操作頻發。”曾剛這樣評價近期頻發的票據風險事件。

　　上述銀行業內人士則表示，實際上，票據圈內人都清楚發生的風險事件可以説都是因為票據仲介主導或參與了其中某些環節引起的，目的有的是為了給企業變相融資，有的則一開始就是為了空殼套利。該人士表示，從去年下半年起，各家銀行就開始整頓票據業務，包括業務流程的重新梳理、同業客戶準入門檻提高、嚴查票據仲介代理、停辦部分高風險業務等。“接下來，也許還會有一些存量的票據風險事件會暴露，但總體數量不會太多，風險總體可控。”

　　4 【監管】

　　央行銀監會加強票據市場監管

　　央行、銀監會發文加強票據市場監管，銀監會和各地銀監局也對票據違規進行相應處罰。數據顯示，票據業務交易量已現下滑。

　　銀行票據風險事件也早已引起監管層的警覺。監管部門加強了對票據業務監管，先後出臺了多條文件。

　　根據2015年年底銀監會發佈的文件《關於票據業務風險提示的通知》顯示，按照2015年現場檢查計劃，各銀監局分別對轄內部分銀行業金融機構2015年上半年票據業務進行了現場檢查。在此次專項檢查中，銀監會檢查發現，票據違規業務涉及“七宗罪”，並提出了四項監管要求。

　　2016年4月，央行、銀監會聯合發佈《關於加強票據業務監管促進票據市場健康發展的通知》，對票據仲介的情況進行全面摸底，並對非法票據仲介活動進行治理。《通知》明確，銀行應于6月30日前全系統開展票據業務風險排查，並在7月15日前將風險自查情況同時報送央行和銀監會。

　　除了文件，銀監會也從6月底開始“下手”處罰票據違規現象。據監管部門公示資訊顯示，恒豐銀行杭州富陽支行、中國銀行浙江省分行和浙商銀行因辦理虛假票據業務分別被罰款40萬元、20萬元和85萬元，而工行岳陽分行也因違規辦理票據業務被罰20萬元。此外，今年以來，天津銀監局、吉林銀監局等都對轄內銀行的違規票據業務開出了罰單。

　　從數據上看，票據業務近期已經受到影響。央行發佈的數據顯示，2016年一季度全國共發生票據業務0.74億筆，金額46.16萬億元，同比分別下降34.98%和27.75%。

　　央行最新報告顯示，上半年，企業累計簽發商業匯票9.4萬億元，同比下降16.7%；期末商業匯票未到期金額為9.8萬億元，同比下降9.2%。6月末，承兌餘額較年初下降6102億元。從行業結構看，企業簽發的銀行承兌匯票餘額集中在製造業、批發和零售業。從企業結構看，由中小型企業簽發的銀行承兌匯票約佔三分之二。

　　■ 延伸

　　電子票據是未來之路？

　　票據風險事件頻發，票據業務何去何從？社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛認為，雖然票據風險事件頻發，但票據是基於市場需求而出現，有其存在的必要性。“票據業務適應了實體經濟的發展，而且票據的風險相對信貸風險要低很多，銀行會繼續發展票據業務。”

　　“紙質票據交易的特點決定了其天然有風險，不能完全遮罩掉，我們要推行電子票據，託管清楚，降低操作風險，”曾剛認為，可以通過發展電子票據業務降低紙質票據固有的人為道德風險，“可以依託央行的電子化票據，通過票據交易所等降低風險。”

　　實際上，相關部門正在推進電子票據工作。

　　今年3月，部分銀行和財務公司收到央行支付結算司發佈的《關於就促進電子商業匯票業務發展開展書面調研的函》，內容涉及電票管理辦法、改進電票系統（ECDS）等問題，還涉及是否應採取強制措施來推廣電票的應用。

　　央行副行長潘功勝曾公開表示，央行正在抓緊推動建設全國統一的票據市場。“建設電子票據交易系統，將有利於提高票據市場交易效率，降低票據市場交易成本和交易風險”。

　　有媒體報道稱，7月初，票據交易所相關負責人召集農行、招行、平安、民生、中信銀行在內的8到9家主要商業銀行在上海召開有關交易中心上線運作的通氣會。會上，交易所要求各家銀行系統介面要儘快實現同步，確保票據交易所在11月正式上線運作。

　　但上述銀行內部人士認為，電子票據系統也並非萬能，目前也有一些詐騙案例出現。“對銀行票據風險的管控，關鍵在於銀行自己對風險的把控，”該人士直言，任何作業系統只是業務工作的工具，如果工作流程和人員管理出現紕漏，票據風險事件仍然會發生。

　　本版采寫/新京報記者 侯潤芳