3家民營銀行獲准籌建的消息,讓金融市場沸騰。以“打破金融壟斷、讓競爭出效率”和“發揮地緣優勢、支農支小”為初衷推出的民營銀行,被寄希望於更好地實現小微企業和城鄉居民的金融權利。
但是,疑慮並未消除:在民營銀行存款靠譜嗎?他們萬一倒閉我的錢怎麼辦?説好的存款保險制度和利率市場化配套呢?的確,把控民營銀行的金融和道德風險,需要更健全的信用體系和監管規範。
是民企,又是銀行,這使民營銀行負有民營企業和金融機構的雙重風險。作為民企的弱勢體現在市場準入、稅負、信用壁壘等方面。作為銀行的弱勢,體現在沒有國有大銀行的國家信譽、遍及全國的分支機構和鉅資打造的資訊網路。在市場起決定作用的當下,決策層和大股東也難以“扶開工,送一程”,勝敗只能憑本事。
對剛起步的民營銀行,如同放風箏,放手但不能撒手。放手,是充分發揮市場的決定作用,為他們設計好規則、設計好退出機制、完善配套、完善信用體系,營造公平競爭環境,海闊憑魚躍;不撒手,是要幫助他們建立現代企業制度、審慎監管、防止關聯交易等金融風險發生。過去幾度對民間金融開放,卻都因為違規經營、存款保險不到位而出現了“一放就亂”的局面。儘管當前的市場條件已成熟,依然需要審慎監管以規範其發展。
可以預見,老百姓盼望的“存款利率再高些,貸款利率再低些,銀行服務更貼心”的願景,在各方努力下越來越近。(王 璐)
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