阿裏小貸全面開放 民營銀行有望9月獲批

　　儘管沒有搭上民營銀行的頭班車，但阿里巴巴對網路銀行的追求依然執著。

　　昨日(8月27日)，阿裏小微金融服務集團(籌)副總裁俞勝法對《每日經濟新聞》記者透露，民營銀行的籌建工作已經“差不多了”，暫告一段落，近期會正式向監管部門提交申請文件，有望在9月底前獲得監管層的許可。

　　在拿到銀行批文之前，小微金服的其他業務正在加速跑馬圈地。先是強勢推出招財寶，欲將其打造成為投融資服務的平臺。昨日，阿裏小貸業務又破冰對外開放，與海爾集團旗下的金融部門合作開展貸款業務。

　　阿裏小微金融服務集團(籌)微貸事業部運營總監趙衛星透露，阿裏小貸計劃在兩年時間內完成阿裏平臺上50%的小微企業融資通過第三方機構直接貸款的目標。“我們自己的小貸業務只提供100萬元以下貸款，為小企業服務。”

　　由此可以看出，小微金服正在效倣阿裏電商平臺的道路，即面向金融行業開放，成為一個連接線上線下的金融平臺。

　　目前，騰訊已于7月取得民營銀行的批文，預計今年底前能開業。而對於是否需要設立線下網點，騰訊相關人士表示，要看試驗結果和有關機構的規定。

　　與海爾金融部門合作小貸業務/

　　阿里巴巴最近更新的招股説明書顯示，阿里巴巴將以32.19億元人民幣(5.18億美元)的價格將小貸業務出售給小微金服。此舉使小微金服與小貸之間的關係得以厘清。

　　同時，在攜手八大銀行合作推出“網商貸高級版”之後，小微金服又宣佈，將與海爾集團旗下的金融部門合作開展貸款業務。

　　海爾集團網際網路金融創業事業群首席執行官程耀輝在接受 《每日經濟新聞》記者採訪時透露，之前海爾集團與阿里巴巴在物流領域曾有過合作，此次進入到金融領域。“我們希望通過與阿裏小貸的合作，實現貸款流程的網際網路化、貸款審批速度以秒計算、利息以天計算等目標。”

　　目前，海爾已經在重慶取得了小額貸款營業牌照，但不同於一般允許全國範圍內經營的小貸牌照。

　　根據合作協議，海爾小貸方面提供信貸額度劃撥，首期額度為3000萬元，同時海爾小貸和阿裏小貸進行IT系統對接。而小微金服方面將負責跨區域的信貸投放、授信審批及風險管理、放款及還款服務等。

　　“比如一個淘寶商家要申請貸款，阿裏小貸平臺會先幫我們利用數據模型進行篩選，然後再把需求提交給我們，由我們來為商家提供貸款。”趙衛星對記者稱。

　　在此過程中，雙方會有明確分工，小微金服提供的客戶數據、風險分析等會收取一定的費用。

　　據阿裏小貸官方最新數據顯示，截至今年3月，該平臺已經為70萬家小微企業提供了貸款服務，平均每筆貸款額度大約為4萬元。

　　阿里巴巴自2007年開小額貸款先河以來，京東、蘇寧、唯品會等均已跟進涉足小貸業務。蘇寧與阿里巴巴模式類似，即設置獨立的小額貸款子公司直接放貸。敦煌網、京東等並未取得小額貸款牌照的電商平臺，主要通過與銀行合作來提供金融服務，電商將企業運營的平臺數據轉化為銀行認可的信用額度，銀行依此來進行貸款。

　　然而，這一業務發展依然存在掣肘。根據國家相關政策，小額貸款公司不能吸儲，只能通過註冊資本金進行放款，雖然可向同業進行融資，但按制度規定不能超過其註冊資本的兩倍，而且不能跨區域經營。

　　俞勝法坦言，阿裏小貸儘管已經做得很成熟，但是依然要實行開放策略，包括引入消費金融、金融機構等。“我們的資金量和服務能力還不能滿足現有客戶的一些資金需求。”

　　他認為，小貸開放是把信用風險控制的核心能力提供給第三方，並不會對未來的阿裏銀行業務構成競爭和衝擊。

　　民營銀行或下月獲批/

　　在談到小貸業務與未來阿里民營銀行的關係時，俞勝法説：“既有關係，也沒有關係。所謂沒有關係，是因為這是兩個主體，小貸公司是小貸公司，銀行是銀行。所謂有關係，是指這家銀行會傳承小貸很多的核心技術和運作模式。”

　　另外，一些小貸的股東也會參與到民營銀行中。

　　目前，監管部門正在對阿里民營銀行股東和股權結構進行審查。俞勝法曾任杭州銀行行長，今年3月空降小微金服，但他表示“阿裏銀行”行長、副行長等高管尚未確定。“股東名單暫時不方便透露，但阿里巴巴和萬向控股兩大股東是可以確定的。”

　　針對阿裏“缺席”民營銀行首批獲籌名單一事，俞勝法解釋稱，這是由於“這家銀行有些特殊性”，對方案的認證、與監管部門的溝通會更多、更複雜，但不影響阿里民營銀行籌建的進度。

　　所謂的特殊性，第一是指“小存小貸”的方案，即個人存款限定在20萬元以內；小貸貸款的金額大約在100萬元以下；第二是指該銀行的經營模式以網際網路運營為主要手段。

　　對於是否為網路銀行，俞勝法並未有明確表態。他説：“有沒有實體網點是一家銀行呈現的形式；銀行是經營風險的，風險控制是最核心的，我們更看重的是如何打造網際網路的誠信體系，為個人提供更好的金融服務。”

　　事實上，按照阿里巴巴的規劃和設想，阿裏與騰訊的民營銀行模式頗為接近，雙方理念均是為中小型的電商或科技類公司提供服務。

　　“騰訊民營銀行的性質與我們‘小存小貸’是一樣的，以後在客戶群也會有一些重疊。但是，從整個市場來説，我們也希望有更多的參與者，在同一個平臺上競爭對我們也是一種促進。”俞勝法表示。

　　對於具體獲批時間點，他坦言，一切要看監管部門，但預計9月底前能完成。不過，業內認為，從目前的情況來看，網路銀行的籌建仍將面臨不小的政策阻礙，監管機構需要考慮網路銀行業務與現有金融體系，特別是傳統銀行系統如何對接。“獲得籌建許可的首批民營銀行，短期內也不可能很快著手。”