不滿銀行凍結信用卡 一市民要開600本1元存摺

　　陳先生手持大量一元人民幣準備去銀行開存摺。羊城晚報記者 周巍 攝

　　手持一張身份證，要在同一家銀行開600本存摺！17日，一名不滿某銀行凍結其信用卡的市民選擇這種方式宣泄不滿，在協商無果後，銀行向民警求助，該市民最後被民警勸離現場。

　　a、要辦600本存摺被拒

　　17日下午4時，廣州市民陳先生用黑色背包裝著600張一元紙鈔，來到越秀區白雲路某銀行營業點，要求以他個人名義，辦理600本同樣的存摺，每本存摺只存一元。

　　當天下午，辦理現金業務的顧客較多，4時到達現場的陳先生排隊拿號，在他前面還有12位等待辦理業務的顧客。在近一小時的等待後，廣播通知“70號”陳先生到3號櫃檯辦理業務。

　　“你好，請問你要辦理什麼業務？”櫃檯的工作人員問道。

　　“我要辦600本存摺。”陳先生還沒坐定就急切地説道。

　　工作人員一臉迷惑，接連發問：“什麼？您要辦600本存摺嗎？是您自用嗎？”

　　看到工作人員驚愕的表情，“早有預謀”的陳先生淡定下來：“是的，沒錯”。

　　坐在櫃檯內側的工作人員“騰”地站了起來，語氣堅定地説：“根據銀行相關規定，我們沒辦法給同一個人辦理600本存摺的。”陳先生沒有退讓：“那你把規定拿給我看。”

　　工作人員意識到眼前這位戴眼鏡男士的舉動不合常理，隨即打電話通知上級負責人。自稱為該行行長的負責人隨後來到櫃檯前，嘗試與陳先生進行溝通。陳先生向負責人表示，該行信用卡中心“無緣無故”凍結了他的信用卡，多次協商無果，被逼無奈，希望通過此種極端方式，“逼迫”該行解凍信用卡。

　　上述負責人則表示，請他挪位到他辦公室進行進一步的了解和協商，切勿耽誤其他客戶辦理業務。但陳先生態度堅決，稱：“如果今天不解凍我的信用卡，我就坐在這兒不走了！”

　　當時的時間是下午5時15分，現場還有三位顧客在等著辦理業務，而辦理現金業務的窗口只有兩個。一位年輕女子坐在大廳裏等候，她的號碼是73號，她無奈地説：“我已經在這裡等了快一個半小時了，下一個就輪到我了，但是好久都沒叫號。”

　　b、不滿白金信用卡被凍結

　　銀行方面負責人告訴陳先生，如果對信用卡凍結有任何疑問，應該去找辦理開卡的信用卡中心，或是向廣州總部投訴。陳先生對此並不領情，稱他已經向該行北京總部以及“12315”消費者熱線反映情況，但對方均表示無法解決問題。

　　銀行負責人也感到很奇怪：白金卡不是一般的客戶可以辦理的，為什麼陳先生的白金卡會被突然凍結了呢？

　　陳先生回憶説，去年9月20日，當他在超市消費購物時，突然發現信用卡無法使用，隨後通過短信得知他的這張信用卡已經被銀行凍結了。“當時我覺得很驚訝，這張白金信用卡額度有30萬元，為何在不通知我的情況下凍結了我的信用卡？”

　　據了解，陳先生從去年8月份開始開通“分期付款”信用卡業務，只需要多出23000多元(即約7%)的手續費，即可將25萬元的消費金額分24期還款。同時，年消費滿20萬元以上，即可免除2000元年費。“銀行把我的信用卡凍結了，凍結後不可進行任何消費，年費2000元照收，這是霸王條款。”陳先生説。

　　c、月刷百萬被疑高額套現

　　該行一名負責人許經理向記者透露，陳先生的交易存在很多疑點：作為當時廣州某電腦行的法定代表，在2013年1月至7月期間，陳先生頻繁使用該行信用卡在其本人所開的電腦行刷卡67萬元，總共交易9筆；據調查，該電腦行擁有四五台POS機，“按照常理，一家商店不應該有那麼多POS機”；同時，據該銀行的內部交易記錄，同一時期，陳先生還在某電器商鋪刷卡25萬元，另外在一家火車票代售點刷卡8.9萬元。

　　“根據這些資訊，我們判斷陳先生的交易都是沒有真實交易行為的刷卡，即有套現經營的交易疑點。”許經理説。

　　陳先生並不認可銀行的説法，稱信用卡的所有交易都是用於消費，銀行必須拿出證據，才能證明他的行為是違規的。目前，陳先生已經還款16萬元，剩餘13萬元分期付款。銀行方面稱，還款完結後，將根據陳先生現在的資金狀況和風險評估，再決定是否解凍其信用卡。

　　據了解，陳先生不僅在該行擁有高額度信用卡，他還在其他8家銀行共開了18張信用卡，合計授信125萬元，近半年都是月均透支100萬元左右。不過，陳先生持有的包括該行在內的9家銀行的信用卡，皆沒有任何欠款逾期記錄。

　　昨日下午，銀行負責人一方面勸説陳先生以合理、合法的途徑解決問題，另一方面銀行也向民警求助。下午5時30分許，在兩名民警的勸説下，陳先生帶著600張1元紙鈔離開了現場。

　　事件三疑點

　　●陳先生為何可享受30萬元信用額度？

　　陳先生：2011年，我在該銀行官網上看到有信用卡辦理活動，就開了一張6萬元額度的信用卡。由於消費金額比較大，銀行主動將信用卡額度提升至10萬元、15萬元、20萬元，最後提升至30萬元的“白金卡”。不到半年時間，我的信用卡額度從6萬元快速提升至30萬元。每次額度提升，銀行都會發短信通知我本人。

　　銀行方面：信用卡額度提升，一般都是客戶主動提出。如果銀行主動要求提升客戶的信用卡額度，銀行方面會與客戶聯繫，得到客戶同意後方可操作。

　　●陳先生為什麼有18張高額度信用卡？

　　陳先生：我承認，同時擁有過9家銀行的18張信用卡，這些都是銀行工作人員拼命地向我推銷，稱有工作量要求，希望我能辦理信用卡，幫他們完成任務。另外，辦理信用卡可以享受很多優惠活動，累積起來的積分還可以兌換獎品。

　　銀行方面：根據銀監會《信用卡管理辦法》規定，信用卡只能用於消費，禁止用作經營和套現。我們通過調查取證，得知陳先生在9家銀行擁有18張高額度信用卡，月均透支高達100萬元，無論是從數量、金額和消費質性來説，都可以判定他不是用於個人消費，而存在生産經營套現嫌疑。

　　●月均消費100萬元是怎麼刷出來的？

　　陳先生：關於某電腦行刷卡的67萬元，我不承認，除非銀行拿出證據來。某電器鋪刷了4筆，難道不能是我自己買電器的時候刷的嗎？我可以提供消費電腦小票，但是沒有發票，因為開發票要多收一些費用。在火車票代售點消費8.9萬元，其實是我借給舅舅買家電時刷卡的。可能是電器行的POS機出了問題，顯示是“火車票代售點”的消費記錄。

　　銀行方面：銀行內部可以查到陳先生信用卡的所有記錄詳情。針對“火車票代售點”的消費記錄，陳先生當時給出的解釋是公司員工集體出遊，借用他個人的信用卡刷卡買票，但他無法提供公司報帳單據和遊玩記錄。陳先生無法提供真實交易背景，我們可以懷疑持卡者有“套現”嫌疑。陳先生只能提供電腦小票，不具有法律效應，必須提供相關的發票收據才行。