隨著二次“錢荒”的到來,全國各城市銀行貸款總體進一步收緊。中國房産資訊集團(C R IC )研究中心最新數據顯示,根據對全國21個城市66家銀行調研結果,三成非國有銀行停止了個人住房貸款業務,二套房停貸比例略高於首套房;從首套房來看,僅剩2成城市還存在貸款利率優惠,而廣州、佛山和惠州首套房貸利率甚至在基準利率基礎上上浮了10%。
首套房方面,CRIC研究中心所調研的66家銀行中,2013年年末較2013年上半年有65%的國有銀行首套房貸款利率有不同程度的收緊,而4%的國有銀行基本停止了個人住房貸款業務,其餘30%的國有銀行貸款利率與年初持平。商業銀行在首套房貸款上收緊的力度最大,35%的商業銀行停止了個人住房貸款,有50%的商業銀行不同程度地調高了貸款利率,僅15%的商業銀行仍維持今年上半年的水準,但這些商業銀行普遍對貸款人的資信情況要求更為嚴格,甚至有銀行要求貸款人在銀行必須辦理某些特定業務。
二套房方面,臨近年底,全國16個城市相繼出臺了收緊調控的政策,北京、上海、廣州、深圳、杭州、南京和南昌等7城市二套房首付比例均提至7成。從利率角度來看,二套房停貸比例顯著高於首套房,其中,惠州二套房貸利率提高至基準利率上浮20%的水準,成為提高幅度最大的城市,而福州和西安年末二套房貸款利率也在基準利率的基礎上上浮了15%。處於長期平穩的二套房利率出現上調,也在很大程度上反映出年底銀行貸款額度的高度緊張。
CR IC認為,今年以來銀行資金面持續緊張,銀行“錢荒”尚未根本消除,日前央行甚至連續第五次暫停逆回購,進一步加劇了銀行對於流動性的擔憂,因此銀行在個人住房貸款業務上更為謹慎。
此外,相對於企業貸款而言,個人住房貸款年限較長,一般數十年到三十年不等,而企業貸款2至3年內即可收回,且貸款利率通常在基準利率基礎上至少上浮30%,較房貸利潤空間更大。在頭寸有限的情況下,銀行更願意把錢放在其他貸款類別上。
該中心認為,今年帶動房地産銷售的主要群體便是放貸敏感度最高的剛需群體,一旦銀行的貸款發放收縮,他們的購買力將大打折扣。因此,如果這一利率標準持續至明年,將會提升剛需門檻,無疑將對商品住宅成交規模造成影響,從而使明年剛需市場面臨嚴峻考驗。
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