京華時報漫畫覃超
【案例】
京華時報讀者趙女士家在二線城市,家庭月收入13000元,有個2歲的寶寶,沒有房貸,有部代步車。想在好的地段買個學區房。學區房的房價是9000元左右,家庭有10萬的存款。每個月開銷有4000元左右。跟公婆住,生活費都是公婆出,趙女士夫妻就養孩子養車。趙女士想在兩三年內買套90平米的學區房,換部10萬左右的車,請問應該怎樣理財呢?【理財規劃】
1.投資規劃:
客戶以家庭為單位,每年可支配的收入在10.8萬,選擇銀行1-2年期定期理財(一年到兩年期收益率約為5.3%-5.8%),三年總共可累積資産42.4萬(加之已有存款10萬),利息3.8萬,共計46.2萬。
2.買房規劃:
客戶想購買一套90平米的學區房,總價在81萬元左右,首付30%,為25萬元,通過第一部分的投資規劃,已可以覆蓋。假設貸款金額56萬,期限30年,使用現行基準利率6.55%,則月均還款3558.02元。
3.換車規劃:
因買房需求的重要性大於買車,故建議前期積累資本用於買房首付,若車還能使用,最好三年後再置換(10萬元左右),可以一次性付清,也可選擇2-3年期的分期付款。
指導專家:中國銀行北京車道溝支行理財經理應茵
京華時報記者高晨
[責任編輯: 林天泉]