新婚家庭理財“兩手抓” 控制支出、盤活資金

2009-09-28 08:22     來源:廣州日報     編輯:胡珊珊
  【讀者來信】

  理財師:

  我今年28歲,剛提拔為一家企業的 部門主管,我妻子今年27歲,在某企業市場部任職,我倆9月結婚,已購房,總價58萬元,有15萬元按揭貸款負擔。我的父親、母親均退休在家。目前我的年收入6萬元,我妻子年收入5萬元,家庭年收入11萬元;目前我們家庭現有活期存款及現金共3萬元;定存(1年期)5.6萬元;小汽車一輛,現價值18萬元;貨幣基金1.5萬元;股票型基金2萬元。我們每月基本生活開銷3500元,供養老人1000元,每月還房貸2000元,算上其他瑣碎開銷1000元;月家庭支出合計7500元。請問該如何理財? 禪城市民梁先生

  【理財師回復】

  一、理財分析:

  周女士打算30歲前生小孩,現在面臨的理財目標就是積存養育兒女的費用與兒女的教育基金,併為老人未來可能發生的疾病準備應急資金。梁先生一家的財務狀況較健康,負債比較少;但家庭資産中現金流存和定期存款過多,投資組合有待優化;作為家庭主要支柱的夫妻倆壽險及重疾保障明顯不足。

  二、理財建議

  1.盤活流動資産,提高資金使用效率

  梁先生的家庭正處於成長期與資産積累期,所以現階段以提高資産的盈利能力為主。第一,安全性是前提,梁先生可繼續保留部分定期存款,但建議將定存期限改為半年。第二,活期存款的利息率偏低,建議用定投基金取代部分活期存款,每月投入800元左右購買貨幣型基金或債券型基金,若情況穩定則定投可作為未來小孩的教育基金存續。第三,降低定期存款比例後可適當引入股票型基金的投資,年輕夫妻可以選擇風險承受能力稍強的金融理財産品,建議持有股票型基金比例為45%,另可關注黃金市場的投資機會。

  2.精算日常支出

  梁先生家庭月支出在3500元左右,差不多38%的收入都用於兩個人的日常生活,需要在控制家庭支出方面做好功課。建議像梁先生這類新婚家庭設立一本記賬本,月底時,按照衣、食、住、行等條目歸類,找出不應消費的支出。

  3.購買健康保險基金

  加強保險保障計劃,建議夫妻兩人購買定期壽險、意外險、補充部分商業養老保險,太太購買一份女性生育保險,寶寶出生後,為寶寶購買子女教育保險。從出生開始實施,費用方面,全家的年度保費支出宜控制在年收入的10%,即11000元左右,今後再根據家庭收入情況逐步增加份額,由於老人年紀較大,可通過每月定投500元短債基金準備健康基金收益率。(記者上官建慶)

  諾亞(佛山)財富管理中心理財師楊婉萍

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